2. Hypotheek
  3. Mijn ASN Hypotheek
  4. Extra aflossen

Extra aflossen op je hypotheek

Extra aflossen op je hypotheek, dat kan een goed idee zijn. Want je maandlasten kunnen dan misschien omlaag. Of je kunt je looptijd verkorten. Extra aflossen kan op 3 manieren: elke maand, eenmalig of je lost in 1 keer je hele hypotheek af. Ontdek wat de voor- en nadelen zijn en waar je op moet letten.

Waarom extra aflossen op je hypotheek?

Je maandlasten verlagen

Hoe meer je aflost, hoe lager je hypotheekschuld. En hoe lager je hypotheekschuld wordt ten opzichte van de waarde van je huis. Dat noemen we je schuld-marktwaardeverhouding. Die verhouding bepaalt in welke tariefgroep je hypotheek valt en hoeveel rente je betaalt. Heb je een lage hypotheekschuld in verhouding met de waarde van je huis? Dan betaal je meestal een lagere rente.

Komt je hypotheek door extra aflossen in een andere tariefgroep terecht met een lagere rente? Dan kunnen je maandlasten misschien omlaag.

Lees meer over tariefgroepen en rente

De looptijd van je hypotheek verkorten

Als je extra aflost, dan kun je ervoor kiezen om de looptijd van je hypotheek te verkorten. Dan ben je eerder hypotheekvrij. Als je dat wil, dan geef je dat bij je aanvraag door.

Heb je een (bank)spaarhypotheek?

Dan kun je ook extra spaarpremie storten. Daarmee kun je ook de looptijd van je hypotheek verkorten. Dit kan wel gevolgen hebben voor de belastingen die je betaalt. Vraag daarom eerst aan je adviseur of extra aflossen in jouw situatie verstandig is.

Hoeveel mag je extra aflossen?

Je kunt op 3 manieren extra aflossen op je hypotheek:

  1. minder dan 10% extra aflossen
  2. meer dan 10% extra aflossen
  3. je hele hypotheek in 1 keer aflossen

Of je een vergoeding voor ons renteverlies moet betalen, hangt af van hoeveel je aflost en of je dat doet met eigen of geleend geld. Meestal staat in je hypotheekcontract dat je elk kalenderjaar 10% van de oorspronkelijke schuld van een leningdeel mag aflossen zonder een vergoeding te betalen.

1. Minder dan 10% extra aflossen op je hypotheek

2. Meer dan 10% extra aflossen op je hypotheek

3. Je hele hypotheek in 1 keer aflossen

Je regelt het makkelijk zelf

e geeft zelf via de app of je online bankomgeving aan ons door dat je extra af wilt lossen. Doe je dat voor de 20e van de maand? Dan los je extra af vanaf de eerstvolgende betaling. We schrijven het bedrag af van de rekening waarmee je ook het maandbedrag van je hypotheek betaalt.

Wat is een vergoeding voor renteverlies?

Los je extra af? Dan breek je je rentevaste periode open en lopen wij rente-inkomsten mis. Meestal betaal je daarvoor een vergoeding. Bij ons hoeft dat niet als je extra aflost met eigen geld. Doe je dit met geleend geld? Dan moet je bij ons meestal wel een vergoeding betalen.

In deze situaties hoef je ook geen vergoeding te betalen:

  • Als je je hypotheek aflost binnen 1 jaar na het overlijden van je echtgenoot, geregistreerd partner of partner waarmee je een samenlevingscontract had.
  • Als je jouw deel van de hypotheek aflost als je gaat scheiden en je ex-partner uitkoopt.

Zo berekenen we je vergoeding

  • Met het verschil tussen de actuele marktrente en de rente die jij betaalt. Is de marktrente lager dan jouw rente? Dan betaal je een vergoeding. Is de marktrente hoger? Dan betaal je die niet. Hoe groter het verschil tussen de marktrente en jouw rente, hoe hoger je vergoeding.
  • Met de looptijd van je rentevaste periode die nog over is. Hoe langer die nog loopt, hoe hoger je vergoeding.
  • Met hoeveel je aflost bovenop de 10% die je altijd zonder vergoeding af mag lossen. Hoe hoger dit bedrag, hoe hoger je vergoeding is.

Je betaalt de vergoeding meestal in 1 keer.
Goed om te weten: De vergoeding die je betaalt mag je misschien aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting.

Toelichting vergoeding voor het renteverlies (pdf) 76,6 KB

Rentemiddeling: je vergoeding in delen betalen

Bij ons kun je ook kiezen voor rentemiddeling. We vergelijken dan je vaste hypotheekrente met de actuele hypotheekrente. Als de actuele rente lager is, dan lopen we rente-inkomsten mis en betaal je dus een vergoeding. Met rentemiddeling krijg je een nieuwe rente en verrekenen we het verschil daarmee. Je betaalt de vergoeding dan eigenlijk in delen terug. Rentemiddeling is wel duurder. Vraag je adviseur hoe dat precies zit.

Goed om te weten: Je kunt niet bij al onze hypotheken kiezen voor rentemiddeling. Bij een bespaarhypotheek kan dat bijvoorbeeld niet. In je hypotheekvoorwaarden lees je of het voor jouw hypotheek kan. Of vraag je adviseur hoe het zit.

Lees hoe rentemiddeling werkt

De voor- en nadelen van aflossen

Voordelen

  • Je hebt minder kans op een restschuld als je je huis verkoopt.
  • Los je eenmalig een extra bedrag af? Dan dalen je maandlasten of wordt je looptijd korter.
  • Los je elke maand extra af? Dan wordt de looptijd van je hypotheek korter of je maandlasten dalen.
  • Een lagere hypotheek valt mogelijk in een lagere tariefgroep. Dan betaal je misschien minder rente.

    Nadelen

    • Je houdt minder spaargeld over voor onverwachte uitgaven.
    • Los je per kalenderjaar meer af dan 10% van de oorspronkelijke hypotheekschuld van een leningdeel? En doe je dat met geleend geld? Dan betaal je meestal een vergoeding voor ons renteverlies.
    • Je kunt minder hypotheekrente aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting. Gebruik je de voorlopige teruggave? Vergeet dan niet om te checken of je die aan moet passen
    • Als je elke maand extra aflost, dan zijn je hypotheeklasten in totaal wel hoger.
    • Los je je hypotheek in 1 keer af omdat je je huis met overwaarde verkoopt? En koop je een nieuw huis waarvoor je een nieuwe hypotheek afsluit? Dan moet je die overwaarde gebruiken voor de aankoop van je nieuwe huis. Als je dat niet doet, dan mag je van de bijleenregeling de rente over dat deel van je hypotheek niet meer aftrekken in je belastingaangifte.

    , waarmee kunnen we je helpen?

    Snel naar