ASN Pensioen Opbouwen

Aanvullend pensioen opbouwen
Door te sparen, beleggen of een combinatie
Met mogelijk belastingvoordeel

Check of het bij je past
Vraag rekening aan

Sparen en beleggen om je pensioentekort aan te vullen

Heb je een pensioentekort of pensioengat? Dan kun je met mogelijk belastingvoordeel sparen of beleggen om je pensioen aan te vullen. Deze vorm van sparen of beleggen, noemen we ook wel pensioensparen of pensioenbeleggen.

Pensioensparen of pensioenbeleggen kun je niet met een ‘normale’ spaar- en of beleggingsrekening doen. Je hebt hiervoor een pensioenopbouwrekening nodig.

Het geld dat je op deze rekening zet, is niet vrij opneembaar. Dat is een voorwaarde van de Belastingdienst. Je kunt je inleg pas na je AOW maandelijks laten uitkeren. Er zijn specifieke situaties waarin uitzonderingen mogelijk zijn. Gebruik onze keuzehulp of maak vrijblijvend een afspraak met één van onze adviseurs.

Goed om te weten: met beleggen loop je risico en maak je kosten. Je kunt je inleg of een deel daarvan verliezen.

Je hebt een uitkeringsproduct nodig om het bedrag maandelijks uit te laten keren. Dit product kun je bij ons openen of ergens anders.

Aanvullend pensioen opbouwen op jouw manier

Met ASN Pensioen Opbouwen bepaal je zelf hoe je je aanvullend pensioen wilt opbouwen. Je kunt alleen sparen of sparen en beleggen combineren. Je bepaalt zelf hoe je je geld verdeelt over sparen en beleggen.

Elke euro die je spaart blijft op je rekening staan, totdat je je pensioen gaat aanvullen. Je kunt kiezen voor een variabele of vaste rente.

Als je belegt, beleg je duurzaam in 1 van de 5 mixfondsen. Elk van deze fondsen is een mix van verschillende themafondsen. Door te spreiden neem je het beleggingsrisico niet weg, maar verlaag je het wel. Sparen geeft je meer zekerheid, maar op langere termijn is het verwachte rendement van beleggen hoger dan sparen.

Bekijk wat bij jou past
Vergelijk rendement sparen en beleggen

Je pensioen aanvullen en gebruik maken van mogelijk belastingvoordeel

Heb je volgens de regels van de Belastingdienst jaar- en of reserveringsruimte, dan kun je in aanmerking komen voor volgende belastingvoordelen:

Je betaalt geen vermogensrendementsheffing in box 3 over je pensioenkapitaal
Over het pensioenkapitaal op je opbouwrekening of uitkeringsrekening, hoef je geen belasting in box 3 te betalen. Dit levert voordeel op zodra je vermogen in box 3 boven de vrijstelling uitkomt. In 2025 is deze vrijstelling € 57.684 per persoon en bij fiscaal partnerschap € 115.368.
Je kunt je inleg bij je aangifte inkomstenbelasting aftrekken
Blijf je binnen je jaar- of reserveringsruimte, dan kun het bedrag dat je tijdens de opbouwfase inlegt aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting in box 1. Zodra je het opgebouwde saldo laat uitkeren met een uitkeringsproduct ga je er wel inkomstenbelasting over betalen. Er is sprake van belastingvoordeel als het percentage waartegen je nu kunt aftrekken hoger ligt dan het percentage wat je straks gaat betalen bij het uitkeren.
Zo bereken je dit mogelijke belastingvoordeel

Kan ik sparen of beleggen voor mijn pensioen met mogelijk belastingvoordeel?

Check of het bij je past

De kenmerken van ASN Pensioen Opbouwen op een rij:

Je kunt dit product alleen openen als je pensioengat of pensioentekort hebt

Open

Pensioenbeleggen of pensioensparen is specifiek bedoeld voor mensen die een pensioengat of pensioentekort hebben. Het is een manier om je pensioen aan te vullen met mogelijk belastingvoordeel. Je pensioentekort over het lopende kalenderjaar wordt ook wel je jaarruimte genoemd. Je reserveringsruimte is je pensioentekort over de afgelopen 10 jaren. Op de website van de Belastingdienst bereken je of je jaar- en of reserveringsruimte hebt. Heb je geen pensioentekort, maar wil je wel sparen of beleggen voor extra pensioen? Bekijk dan onze reguliere spaarrekeningen of beleggingsrekeningen. Wellicht past één van deze rekeningen beter bij jou.

Je stelt met een paar eenvoudige stappen pensioensparen of pensioenbeleggen in

Open

Vaste of variabele spaarrente

Open

Het geld dat je stort, is niet vrij opneembaar

Open

Het geld dat je op deze rekening zet, is niet vrij opneembaar. Dat is een voorwaarde van de Belastingdienst. Tussentijds opnemen is niet toegestaan. Doe je dat toch? Dan betaal je naast inkomstenbelasting ook een soort boete van 20% (revisierente). Bovendien brengen we kosten in rekening.

Je kunt het alleen maandelijks uit laten keren als aanvulling op je pensioen of AOW. Hiervoor heb je een uitkeringsproduct nodig. Dit product kun je bij ons openen, maar dat hoeft niet.

Om je geld maandelijks uit te laten keren heb je uitkeringsproduct nodig

Open

Je kunt het product met en zonder advies afsluiten

Open

ASN Pensioen Opbouwen is een financieel product dat je met of zonder advies kan afsluiten. Door zelf te gaan pensioensparen of pensioenbeleggen, bespaar je de kosten van een financieel adviseur. Omdat je ASN Pensioen Opbouwen zonder advies kan afsluiten, is het belangrijk dat je je bewust bent van de financiële en fiscale spelregels en eventuele beleggingsrisico’s rondom dit product. Lees daarom, voordat je het product afsluit, goed in en neem daarna een weloverwogen besluit of dit product bij jou past. Het doen van onze keuzehulp, kan je helpen te bepalen of ASN Pensioen Opbouwen iets voor jou is. Ook kan de keuzehulp je helpen ter voorbereiding op de kennis en ervaringsvragen die verplicht zijn bij het aanvragen van ASN Pensioen Opbouwen. Vind je het fijn om advies te krijgen dan staan onze adviseurs voor je klaar. Aan dit advies zijn kosten verbonden. Maak gebruik van een vrijblijvend oriëntatie gesprek om te bepalen wat het beste bij je past.

Wanneer is ASN Pensioen Opbouwen geschikt voor je?

Wel geschikt als?

Je pensioenkapitaal wilt opbouwen.
Je gebruik kunt maken van de jaarruimte of reserveringsruimte.
Je de belastingregels die horen bij het belastingvoordeel acceptabel vindt.
Je voor een periode van minimaal 5 jaar pensioenkapitaal wilt opbouwen.
Je beleggen, sparen en ASN pensioendeposito’s zelfstandig wilt combineren om pensioenkapitaal op te bouwen.
Je voldoende weet over de risico’s van beleggen in mixfondsen, als je ervoor kiest om een deel van je geld te beleggen met ASN Pensioen Opbouwen.
Je kiest voor alleen sparen en eventueel een ASN Pensioendeposito als je jouw opgebouwde pensioen straks nodig hebt voor je eerste levensonderhoud (basiskosten zoals huisvesting en voeding).
Je het geld zo lang kunt missen. Je kunt je inleg pas na je AOW maandelijks laten uitkeren. Er zijn specifieke situaties waarin uitzonderingen mogelijk zijn. Gebruik onze keuzehulp of maak vrijblijvend een afspraak met één van onze adviseurs.

Niet geschikt als?

Je nu of straks bij het uitkeren de vrije beschikking over al je geld wilt hebben.
Je geen gebruik wilt maken van de app of online bankieren.
Je een US-persons bent.
Je het deel van het geld dat je wilt beleggen straks nodig hebt voor je levensonderhoud (denkbasiskosten, zoals vaste lasten en boodschappen).
Je wel een deel van je geld wilt beleggen maar geen beleggingsrisico wilt lopen.

De kosten en voorwaarden van ASN Pensioen Opbouwen

Bekijk ook de kostenpagina voor meer uitleg.

Eenmalige afsluitkosten

Online afsluiten zonder advies
Telefonisch afsluiten zonder advies
Afsluiten met advies vanaf

€ 49

€ 175

€ 800

Servicekosten om te pensioenbeleggen

Max. 0,30% per jaar

Fondskosten

0,90%

Transactiekosten binnen het mixfonds

0,02% - 0,11%

Stortingskosten
Servicekosten pensioensparen

Geen

Goed om te weten: Bij het 'Afsluiten met advies' geeft de adviseur voorafgaand aan het advies een indicatie van de kosten.

In de voorwaarden lees je wat je van ons kunt verwachten en wat we van jou verwachten.

Dit is handig om te weten als je wilt overstappen

Kan ik met mijn pensioenopbouwrekening (banksparen) overstappen naar ASN Bank?

Open

Je kunt met een pensioenopbouwrekening (ook wel lijfrenterekening of banksparen genoemd) of lijfrenteverzekering bij een andere bank, verzekeraar of beleggingsinstelling overstappen naar ASN Bank. Dit wordt ook wel kapitaaloverdracht genoemd.

Let op! Sommige lijfrenteverzekeringen hebben gunstige fiscale voorwaarden die komen te vervallen als je deze oversluit naar ASN Pensioen Opbouwen. Het gaat om premiebetalende lijfrenteverzekeringen die zijn afgesloten voor 16 oktober 1990 en na die datum niet meer zijn verhoogd.

Ook lijfrenteverzekeringen waarbij je 1 keer een bedrag hebt ingelegd (voor 1 januari 1992) vallen hieronder. En ook als je gespaard hebt in een lijfrenteverzekering of op een lijfrenterekening voor 2014 en daarna niet meer hebt bijgestort, heb je extra mogelijkheden.

Goed om te weten: een aantal voorwaarden en/of mogelijkheden bij sommige oudere lijfrenteproducten heb je niet meer als je het geld laat overboeken naar ASN Pensioen Opbouwen. Bijvoorbeeld:

De uitkeringen kun je in laten gaan wanneer je wilt (bijvoorbeeld eerder dan je AOW leeftijd)
De uitkeringen of het tegoed kun je schenken aan bijvoorbeeld je kinderen
Het tegoed kun je zonder fiscale boete in 1 keer laten uitkeren
De hoogte en de looptijd van de uitkeringen kun je zelf bepalen

Heb je zo'n lijfrenteverzekering of -rekening? Het is belangrijk een goede afweging te maken of kapitaaloverdracht voor jou dan interessant is. Gebruik hiervoor onze keuzehulp of maak vrijblijvend een afspraak met één van onze adviseurs.

Hoe draag ik het kapitaal over zonder belasting te hoeven betalen?

Open

Om kapitaaloverdracht soepel te laten verlopen, hebben banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen afspraken gemaakt in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK). Zij houden rekening met juridische en fiscale spelregels, zodat je geen belasting betaalt over het overgedragen kapitaal. Ook zijn er afspraken over de manier waarop partijen gegevens aan elkaar overdragen en over doorlooptijden.

Kijk op de website van je huidige aanbieder om te zien waaraan je moet voldoen om een overdracht aan te vragen. Bij vragen over de informatie van de huidige aanbieder kun je telefonisch contact opnemen via 070-356 93 34.

Als we alle overdrachtsdocumenten van je huidige aanbieder hebben ontvangen, gaan we de kapitaaloverdracht regelen. Krijgen we het geld van je huidige aanbieder, dan zetten we dat zo snel mogelijk op je pensioenopbouwrekening bij ASN Bank.

Kan ik met ASN Pensioen Opbouwen tussentijds overstappen?

Open

Je kunt met de pensioenopbouwrekening tussentijds overstappen naar een andere financiële dienstverlener. Dit wordt ook wel kapitaaloverdracht genoemd. De kosten die ASN Bank in rekening brengt voor een kapitaaloverdracht bedragen € 150. Mogelijk brengt de financiële dienstverlener waar je naar overstapt ook kosten in rekening.

Vraag je nieuwe aanbieder om het formulier voor kapitaaloverdracht. Vul dit in en stuur het met de bijbehorende bijlagen naar ons op:
ASN Bank t.a.v. afdeling banksparen
Postbus 10021
3505 AA Utrecht

Als je ASN Pensioen Opbouwen beëindigt, dan moet je eerst je eventuele beleggingen verkopen. Heb je dit zelf nog niet gedaan? Dan doen wij dit voor je op een door ons te bepalen datum.

Heb je een ASN Pensioendeposito? Dan betaal je opnamekosten als je deze voor het einde van de afgesproken looptijd wilt beëindigen. Hoeveel je betaalt, hangt af van de periode dat het geld nog vast zou staan in je deposito.

Binnen 14 werkdagen wordt het geld (met inhouding van € 150 kosten) overgeboekt naar je nieuwe aanbieder. Valt de 14^e dag in het weekend of op een feestdag? Dan regelen we alles op de eerstvolgende werkdag. Is de overdracht niet op tijd geregeld? Dan vergoeden we de rente. Het opgebouwde kapitaal en de eventueel verschuldigde rente boeken we in 1 keer over naar je nieuwe aanbieder.