Samenwonen en een hypotheek

8 Tips over samenwonen in een koophuis en jullie hypotheek:

1. Bereken wat je samen kunt lenen
2. Eigen geld nodig voor een hypotheek
3. Hulp van je ouders bij een hypotheek
4. Maak afspraken voordat je gaat samenwonen en een hypotheek afsluit
5. Samen een huis kopen op 1 of 2 namen?
6. Samenwonen als fiscaal partners
7. Mede-eigenaar worden? Vergeet de notaris niet!
8. Vraag advies over samenwonen en een hypotheek

Tip 1: Bereken wat je samen kunt lenen

Als je (samen) een huis koopt, heb je meestal een hypotheek nodig. Onze online rekentool geeft jullie inzicht in hoeveel jullie ongeveer samen kunnen lenen. Dat geeft richting in je huizenjacht; je weet binnen welk budget je een huis zoekt. Als je via zo’n rekentool een berekening wilt maken, heb je altijd bepaalde informatie nodig.

Verzamel dus alvast wat gegevens van jou en je partner:

• Jullie bruto jaarinkomen.
• Documentatie rondom krediet(limiet) (en eventueel partneralimentatie).

Maximale hypotheek berekenen

Tip 2: Eigen geld nodig voor een hypotheek

Wie een huis koopt, moet altijd rekening houden met extra kosten. Voor deze extra kosten heb je eigen geld nodig. Je hypotheek mag namelijk niet hoger zijn dan de waarde van je koopwoning. Meestal vormen deze bijkomende kosten 5 tot 6% van de aankoopprijs van je huis. Kosten waar je aan moet denken zijn onder andere:

• Kosten koper: de kosten die je maakt om eigenaar van het huis te worden. Hieronder valt bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting.
• Eventuele kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Kosten voor hypotheekadvies.
• Notariskosten.
• Een bouwkundige keuring.
• Taxatiekosten.
• Makelaarskosten.

Sommige van deze eenmalige kosten zijn aftrekbaar in je belastingaangifte. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting.
Eigen geld inbrengen bij het kopen van een huis

Tip 3: Hulp van je ouders bij een hypotheek

Een huis kopen is niet altijd eenvoudig, zeker als jullie droomhuis iets boven je budget ligt. Misschien kunnen jullie (schoon)ouders of andere familie of vrienden bijspringen. Ze kunnen bijvoorbeeld een belastingvrije schenking doen.

Ook kunnen je (schoon)ouders helpen door het mee ondertekenen van de hypotheekakte. Zij zijn dan ook aansprakelijk voor de gehele schuld, of wel mede hoofdelijk schuldenaar. Jullie zijn samen verantwoordelijk voor het betalen van de hypotheeklasten.
Lees meer over hoe je ouders kunnen helpen bij het kopen van een huis

Tip 4: Maak afspraken voordat je gaat samenwonen en een hypotheek afsluit

Het klinkt misschien ongezellig, maar juist met goede afspraken gaan jullie de toekomst goed voorbereid tegemoet. Maak bijvoorbeeld afspraken over wie wat betaalt in jullie huishouden of het eigendom van jullie koophuis. Op die manier weet je wie de eigenaar is van de woning en dus ook hoe je de eventuele overwaarde of restschuld verdeelt als jullie relatie eindigt. Of wat er gebeurt als een van jullie overlijdt.

Trouwen, geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract?

Je kunt afspraken met elkaar vastleggen in de huwelijkse voorwaarden wanneer je trouwt of een geregistreerd partnerschap aangaat of in een notarieel samenlevingscontract. Ga voor meer informatie en een passend advies voor jullie situatie naar een notaris.

Op de website van de rijksoverheid vind je meer informatie over trouwen, geregistreerd partnerschap, gemeenschap van goederen of huwelijkse voorwaarden en het samenlevingscontract.

Tip 5: Samen een huis kopen op 1 of 2 namen?

Koop je samen een huis en zet je het huis op 2 namen? Dan delen jullie het eigendom en de kosten en zijn jullie beide eigenaar van de woning. Zijn jullie niet getrouwd en zet je het huis op één naam? Dan is de woning alleen van degene die getekend heeft. Beide opties hebben hun eigen voordelen en gevolgen.

Tip 6: Samenwonen als fiscaal partners

Staan jullie bij de gemeente beide ingeschreven op hetzelfde adres, dan ben je o.a. fiscaal partner als je ook samen eigenaar bent van het huis waarin je samenwoont. Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan ben je altijd fiscaal partner. Ook als je niet op hetzelfde adres staat ingeschreven. Op de website van de Belastingdienst controleer je of je voldoet aan de voorwaarden van fiscaal partnerschap.

Als fiscaal partners doe je samen belastingaangifte en mag je bijvoorbeeld een aantal aftrekposten, zoals de hypotheekrenteaftrek, onderling verdelen. Je kunt dan kijken bij wie van de 2 het het meest gunstig is om deze posten af te trekken. Er zijn nog meer voor- en nadelen van fiscaal partnerschap. Laat je daarom altijd goed adviseren door een belastingadviseur.

Tip 7: Mede-eigenaar worden? Vergeet de notaris niet!

Trek je in bij de ander, die al een koophuis heeft en wil je mede-eigenaar worden van de woning? Vergeet dan niet langs de notaris te gaan. Pas als die een leveringsakte heeft opgesteld, is het huis ook van jou.

Tip 8: Vraag advies over samenwonen en een hypotheek

Hebben jullie voldoende eigen geld en ben je klaar voor de huizenjacht? Ga dan op tijd in gesprek met een adviseur. Daardoor vorm je vroeg in je zoektocht al een realistisch beeld en voorkom je teleurstellingen. Huis gevonden? Dan helpt de adviseur je bij je hypotheekaanvraag. Een oriënterend gesprek is vaak gratis en vrijblijvend. Aan een adviesgesprek zijn kosten verbonden.

Klaar voor een eerste oriënterend gesprek met een adviseur? Vind er een bij jou in de buurt en maak een afspraak.
Vind een adviseur