Overwaarde op je huis
Wat is overwaarde?
Je hebt overwaarde als de marktwaarde van je huis hoger is dan de hypotheekschuld die je nog hebt. Bijvoorbeeld: je huis is € 460.000 waard en je hebt nog een hypotheek van € 415.000. Dan heb je een overwaarde van € 45.000.
Is de marktwaarde van je huis juist lager dan je hypotheek? Dan heb je geen overwaarde, maar een restschuld.
De overwaarde op je hypotheek berekenen
Verzamel voor deze rekensom:
- het bedrag dat je nog aan hypotheek hebt
- de (geschatte) waarde van je huis
Trek je hypotheek af van de waarde van je huis. Een positief bedrag is overwaarde. Is het negatief? Dan is dat bedrag je restschuld.
Je overwaarde gebruiken
Je kunt de overwaarde op je huis voor verschillende doelen gebruiken. Veel mensen gebruiken hun overwaarde om hun hypotheekrente te verlagen of om een ander huis te kopen. Maar je kunt het ook gebruiken voor een verbouwing of om je pensioen aan te vullen. Hieronder zie je alle mogelijkheden en waar je op moet letten.
Je hypotheekrente verlagen
Een ander huis kopen
Je huidige huis verbouwen
Je huis aanpassen voor later
Je kind helpen bij het kopen van een huis
Je pensioen aanvullen
Sparen of beleggen
Overwaarde verhogen door extra aflossen
Wil je een lagere hypotheekrente? Dan kan het soms interessant zijn om extra af te lossen. Als je aflost, dan gaat je hypotheek omlaag en stijgt je overwaarde. Misschien valt je hypotheek daardoor in een andere tariefgroep met een lagere rente.
Wil je weten of je je tariefgroep kunt aanpassen door af te lossen? Maak dan een afspraak met een ASN-adviseur.
Meer over extra aflossenGoed om te weten: Heb je een ASN Bespaarhypotheek? Dan passen we je rente automatisch aan.
Dit zijn onze tariefgroepen
- Voor hypotheken die voor 1 augustus 2016 zijn afgesloten gebruiken we 4 tariefgroepen.
- Voor hypotheken die na 1 augustus 2016 zijn afgesloten gebruiken we 12 tariefgroepen.
- Voor de ASN Bespaarhypotheek gebruiken we 5 tariefgroepen.
Je overwaarde opnemen: hoe werkt het?
Je kunt je overwaarde op verschillende manieren opnemen:
- door je huidige hypotheek te verhogen
- door een 2e hypotheek aan te vragen
- door een overbruggingskrediet aan te vragen
Je huidige hypotheek verhogen
Is je hypotheekschuld nu lager dan het bedrag dat ingeschreven staat bij het Kadaster? Dan kun je je hypotheek verhogen via een onderhandse verhoging. Je hoeft dan niet langs een notaris. Een hypotheekadviseur kan dit voor je regelen. Die checkt hoeveel je maximaal kunt opnemen en wat de gevolgen zijn voor je financiële situatie.
Wil je besparen op advieskosten? En wil je niet meer dan € 25.000 van je overwaarde opnemen? Dan kun je soms zelf online je hypotheek verhogen. Je moet wel genoeg weten over hypotheken en de gevolgen van je verhoging. Daarom moet je eerst een kennis- en ervaringstoets doen.
Meer over je hypotheek verhogen
Een 2e hypotheek aanvragen
Heb je geen hogere inschrijving bij het Kadaster? Dan kun je een 2e hypotheek aanvragen. Dit regel je altijd via een hypotheekadviseur en daar betaal je kosten voor. Je adviseur checkt hoeveel je maximaal kunt lenen om je overwaarde op te nemen.
Meer over een 2e hypotheek
Een overbruggingskrediet aanvragen
Wil je je overwaarde gebruiken om een ander huis te kopen? Maar heb je je huidige huis nog niet verkocht? Dan kun je een overbruggingskrediet aanvragen. Daarmee leen je je (mogelijke) overwaarde zodat je het nieuwe huis kunt kopen.
Lees meer over overbruggingskrediet
Een hypotheek voor je overwaarde
Een hypotheek voor je overwaarde verschilt niet veel van een hypotheek voor het kopen van een huis. Je lost annuïtair of lineair af. En soms kun je ook kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. Voor je aanvraag heeft een hypotheekadviseur soms wel andere documenten van je nodig.
Wil je weten waar je precies rekening mee moet houden? Vraag het een ASN-adviseur in een gratis oriëntatiegesprek.
Belastingen en overwaarde
Je betaalt geen belasting over de overwaarde van je huis. Maar als huiseigenaar moet je wel rekening houden met het eigenwoningforfait. Dit is een klein percentage van de WOZ-waarde van je huis dat je op moet tellen bij je inkomen. En over je inkomen betaal je belasting.
Verkoop je je huis maar stop je je overwaarde niet in een nieuw huis? Dan heeft dat gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek. Want als je een ander huis koopt, dan krijg je te maken met de bijleenregeling. Zet je de overwaarde op een spaarrekening of beleg je ermee? Dan valt dit geld in box 3 en betaal je er mogelijk vermogensbelasting over.
Vraag je hypotheekadviseur of belastingadviseur altijd van tevoren waar je rekening mee moet houden.
We denken met je mee
Wil je weten wat jij het beste met je overwaarde kunt doen? Bespreek het met een ASN-adviseur in een gratis oriëntatiegesprek. Dat kan in een ASN-kantoor of online.
Maak een afspraak
Of vind een onafhankelijke adviseur