Een hypotheekaanvraag kan best ingewikkeld zijn, zeker als je voor het eerst een huis koopt. Hoe werkt het precies? En hoelang duurt een aanvraag ongeveer? Wat is jouw rol hierin? En die van je adviseur? En wat doen wij als hypotheekverstrekker in dit proces? We leggen het je stap voor stap uit.
Goed om te weten: In onderstaande beschrijving gaan we uit van het kopen van een bestaand huis met een hypotheek van ASN Bank.
Hypotheekaanvraag: van gratis oriëntatiegesprek tot notaris
1. Berekenen van je maximale hypotheek: het oriëntatiegesprek
Een hypotheekadviseur kan je al vroeg in je huizenjacht helpen bij het vinden van een huis. Als je plannen hebt om je eerste huis te kopen, is het namelijk belangrijk om vooraf te weten hoeveel je kunt lenen.
Bereken online zelf hoeveel je ongeveer kunt lenen
In onze rekentool kun je zelf globaal berekenen wat je maximaal kunt lenen. De tool maakt een berekening op basis van de door jou ingevulde gegevens, zoals je inkomen, maar bijvoorbeeld ook je studieschuld. Maximale hypotheek berekenen
Een gratis oriëntatiegesprek voor meer inzicht
Om meer inzicht te krijgen in je mogelijkheden vóórdat je op huizenjacht gaat, kan een onafhankelijke hypotheekadviseur je op weg helpen. Tijdens een eerste, vaak gratis en vrijblijvend, oriëntatiegesprek berekent de adviseur hoeveel je ongeveer kunt lenen. En kijkt wat past binnen je financiële mogelijkheden. Neem hiervoor in ieder geval een loonstrookje en een werkgeversverklaring mee.
Ook geeft de adviseur informatie over verschillende hypotheekvormen, hoe in grote lijnen het kooptraject eruitziet, wat de rol van de adviseur is en geeft een indicatie van de kosten. Na dit gesprek kun je meer gericht op zoek naar jouw eerste huis.
Als je weet wat je ongeveer kunt lenen, kun je heel gericht op zoek naar jouw eerste huis. Maar waar begin je? Wat zijn je woonwensen? Hoe werkt het bezichtigen van een huis of het uitbrengen van een bod? Wij nemen je hierin mee en geven antwoord op zoveel mogelijk vragen.
Is jouw bod op een huis geaccepteerd? Maak dan een afspraak met een hypotheekadviseur voor het adviesgesprek en het aanvragen van de hypotheek. De adviseur vertelt je welke documenten je hiervoor nodig hebt.
Start met het verzamelen van de benodigde documenten. Om een passend hypotheekadvies uit te brengen - en later de hypotheek aan te vragen - heeft de adviseur informatie nodig over je financiële situatie, je kredietwaardigheid en over de waarde van je nieuwe huis.
Zet alle vragen die je hebt voor de adviseur op een rij en neem ze mee naar het gesprek. Lees hier aan welke onderwerpen en vragen je kunt denken.
Wat doet de adviseur?
Plant een afspraak met je in.
Geeft aan welke informatie er nodig is om een hypotheekadvies uit te kunnen brengen.
Geeft mogelijk al informatie over het proces en wat de kosten hiervan zijn.
Tîjdsduur
Gemiddeld kun je binnen 1 week nadat je bod is geaccepteerd bij een hypotheekadviseur zitten.
4. Het adviesgesprek
In het adviesgesprek bespreekt de adviseur je financiële situatie met het oog op je nieuwe woning. En komt tot een passend hypotheekadvies op basis van de informatie over je financiën, kredietwaardigheid en je nieuwe huis.
Wat doe jij?
Voorzie de adviseur van de benodigde informatie, zodat je een onafhankelijk hypotheekadvies op maat krijgt dat past bij jouw situatie.
Bespreek met de adviseur eventuele wensen voor het verbouwen of verbeteren van het huis. Bijvoorbeeld om je huis energiezuiniger te maken.
Wat doet de adviseur?
Analyseert jullie financiële situatie en wensen, zoals inkomen, eigen middelen, woningwaarde, schulden.
Vertelt je over de mogelijkheden van belastingvrij schenken, een lening bij je familie of het garant staan van je ouders. Dit kan handig zijn als het huis net iets boven budget is.
Bespreekt welk hypotheekbedrag mogelijk is en welke hypotheekvorm het beste past.
Brengt een onafhankelijk hypotheekadvies uit dat past bij jouw situatie. In de beschrijving op deze pagina gaan we uit van een hypotheek bij ASN Bank.
Geeft je inzicht in je toekomstige maandlasten.
Bespreekt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als je hiervoor in aanmerking komt. NHG biedt onder voorwaarden bescherming wanneer je buiten je schuld je hypotheek niet kunt betalen.
Neemt verzekeringen met je door die belangrijk zijn wanneer je een huis koopt. Denk bijvoorbeeld aan een overlijdensrisicoverzekering, inboedelverzekering, opstalverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Tijdsduur
Gemiddeld duurt een adviesgesprek ongeveer een uur en heb je aan het eind van dit gesprek een hypotheekadvies voor jouw nieuwe huis.
5. De hypotheek aanvragen
Ben je akkoord met het hypotheekadvies van de adviseur? Dan dient de adviseur de hypotheekaanvraag in bij ons.
Wat doe jij?
Beoordeel het hypotheekadvies en geef akkoord voor de aanvraag.
Lever alle definitieve documenten aan voor de hypotheekaanvraag.
Wat doet de adviseur?
Controleert de door jou aangeleverde documenten.
Stelt de hypotheekaanvraag op.
Stuurt de aanvraag met alle documenten naar ons.
Wat doen wij?
Wij nemen de aanvraag in behandeling.
Doorlooptijd
De adviseur vraagt de hypotheek aan zodra hij alle documenten compleet heeft. Wij streven er naar de aanvraag uiterlijk de volgende werkdag in behandeling te nemen.
6. Het renteaanbod
Na ontvangst van de hypotheekaanvraag stellen wij een renteaanbod op. Hierin staat het bedrag dat je gaat lenen, de rente en de rentevaste periode. Hebben we meer informatie nodig voor het beoordelen van de aanvraag? Dan sturen we ook een overzicht met de benodigde documenten mee.
Wat doe jij?
Neem het renteaanbod door dat de adviseur met je gedeeld heeft.
Verzamel - indien nodig - extra documenten en lever deze aan bij de adviseur.
Geef akkoord op het renteaanbod bij de adviseur.
Wat doet de hypotheekadviseur?
Ontvangt en beoordeelt het renteaanbod.
Deelt het renteaanbod met jou en maakt indien gewenst een afspraak om deze te bespreken.
Vraagt indien nodig aanvullende documenten bij je op en stuurt deze naar ons.
Vraagt, na jouw akkoord op het renteaanbod, een hypotheekofferte aan bij ons.
Wat doen wij?
Stellen het renteaanbod op.
Versturen het renteaanbod naar je hypotheekadviseur.
Om de aanvraag te kunnen beoordelen, vragen we gegevens op over eventueel eerder afgesloten leningen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
We vragen eventueel aanvullende informatie op bij je hypotheekadviseur.
Doorlooptijd
We streven ernaar om binnen 1 werkdag na het indienen van de hypotheekaanvraag het renteaanbod te versturen naar je adviseur. Na ontvangst van het renteaanbod zijn er 2 opties:
Zonder ondertekend renteaanbod heb je bij ons 4 weken de tijd om je volledige dossier aan te leveren na het ontvangen van het renteaanbod.
Stuur je het renteaanbod binnen 4 weken getekend retour? Dan heb je langer dan 4 weken de tijd om je volledige dossier aan te leveren.
7. Beoordelen hypotheekaanvraag
Zodra de hypotheekofferte is aangevraagd en we alle documenten binnen hebben, beoordelen we je aanvraag.
Wat doe jij?
Op dit moment in het aanvraagproces hoef jij niks te doen en wacht je de beoordeling van de hypotheekaanvraag af. Je kunt altijd bij je adviseur terecht voor vragen of een statusupdate.
Wat doet de hypotheekadviseur?
De adviseur houdt contact met ons over de aanvraag van je hypotheek. En houdt jou zo goed mogelijk op de hoogte.
Wat doen wij?
We beoordelen je aanvraag op basis van de door jou aangeleverde documenten. We kijken hier naar je financiële situatie, je kredietwaardigheid en de waarde van je huis.
Doorlooptijd
De gemiddelde doorlooptijd voor het beoordelen van je hypotheekaanvraag is bij ons 2 tot 3 werkdagen na het ontvangen van alle documenten. Hoe sneller je dossier compleet is, hoe eerder wij de bindende offerte kunnen versturen.
8. De bindende offerte
Als alles akkoord is, sturen wij de definitieve hypotheekofferte naar je adviseur.
Wat doe jij?
Je beoordeelt de bindende offerte en bespreekt deze indien gewenst met de adviseur.
Akkoord met de offerte? Dan onderteken je de offerte.
Deelt de bindende offerte met jou en maakt indien gewenst een afspraak om de offerte te bespreken.
Stuurt de getekende offerte naar ons.
Wat doen wij?
Als alles akkoord is, stellen we de bindende offerte op en sturen deze naar jouw adviseur. In de definitieve offerte vind je informatie over:
de hypotheeksom
de hypotheekvorm
de looptijd van de hypotheek
het rentepercentage
de overige voorwaarden van de lening
Als de adviseur van ons het bericht krijgt dat de hypotheekaanvraag is afgewezen, dan kunnen daar uiteenlopende redenen voor zijn. Dit verschilt per aanvraag. We leggen precies uit aan je adviseur waarom de aanvraag is afgekeurd en wat er eventueel nodig is voor een succesvolle aanvraag. De adviseur zal dit toelichten en kijken naar je mogelijkheden nu of in de toekomst.
Doorlooptijd
Je hebt bij ons 2 weken de tijd om de offerte ondertekend terug te sturen.
9. Hypotheek akkoord
Zodra wij de getekende offerte hebben ontvangen, is de financiering rond en kan de koop doorgaan! Tijd om een fles champagne open te trekken én om een afspraak te maken bij de notaris.
Wat doe jij?
In overleg met de huidige bewoners van je nieuwe huis maak je een afspraak bij een notaris naar keuze voor het passeren van de hypotheek en de officiële overdracht van het huis.
Brengt je op de hoogte van het goede nieuws en laat je weten dat je een afspraak kunt maken bij de notaris.
Blijft beschikbaar voor de afronding van het hele proces en al jouw vragen. De adviseur legt je graag uit hoe het proces bij de notaris werkt en welke documenten je daar moet ondertekenen.
Wat doen wij?
Wij leveren alle benodigde informatie voor het passeren van de hypotheek aan bij de notaris.
Doorlooptijd
Wij streven ernaar om binnen 2 werkdagen na het ontvangen van de getekende offerte je volledige dossier aan te leveren bij de notaris.
10. Naar de notaris en de overdracht
Op de dag van de overdracht van het huis maak je met de verkoper en eventuele verkoopmakelaar een inspectieronde door het huis en bezoeken jullie de notaris. Daar teken je de leveringsakte en de hypotheekakte én ontvang je de sleutels van je nieuwe huis.
Wat doe jij?
Plan een afspraak met de notaris (deze staat vaak al in de planning op basis van de koopovereenkomst).
Zorg dat je op tijd bij de notaris bent met een geldig legitimatiebewijs.
Je ondertekent bij de notaris de overeenkomst van geldlening (onderdeel van de hypotheekakte), waarin alle details van de hypotheek staan, zoals het bedrag, de wijze en de termijn van terugbetaling en de rente waar tegen wordt geleend.
Jij, de verkoper en de notaris tekenen de leveringsakte (ook wel transportakte genoemd). Met het ondertekenen van de akte wordt het huis officieel aan jou overdragen. En komt daarmee op jouw naam te staan.
Je ondertekent een bouwdepotakte als je een deel van de hypotheek hebt gereserveerd voor verbouwing.
En natuurlijk ontvang je de sleutel van je nieuwe huis!
Deze afspraak is ook een goed moment om eventueel een samenlevingscontract, aanvullende huwelijkse voorwaarden of een testament te bespreken.
Wat doet de notaris?
De notaris stelt de hypotheekakte op. Hierin wordt het hypotheekrecht vastgelegd. De bank krijgt het recht je huis op te eisen en te verkopen als je niet aan jouw financiële verplichtingen voldoet.
Stelt de definitieve rekening, ook wel afrekening of afrekennota genoemd, op waarin staat welke kosten er zijn gemaakt en wie welk bedrag moet betalen of ontvangen.
Regelt de betaling van de koopsom aan de verkoper.
Regelt de overdracht van het huis, vastgelegd in de leveringsakte.
Laat jullie de hypotheekakte en leveringsakte tekenen.
De adviseur heeft in deze fase geen actieve rol, maar is altijd beschikbaar voor al jouw hypotheekvragen. Ook als je al een tijdje in je nieuwe huis woont en je wilt bijvoorbeeld weten wat je mogelijkheden zijn om te verbouwen of je huis te verduurzamen.
Wat doen wij?
Wij heten je van harte welkom als nieuwe klant! Je ontvangt van ons informatie over je hypotheek, online bankieren en onze app.
Doorlooptijd
Wanneer je naar de notaris gaat, is onder andere afhankelijk van de afspraken die je hebt gemaakt met de verkopers van het huis. Let op: Een hypotheekofferte voor een bestaand huis is bij ons 6 maanden geldig, voor nieuwbouw is dit 12 maanden. Voor die tijd moet je bij notaris zijn geweest.
Na het bezoek aan de notaris staat het huis officieel op jouw naam én heb je de sleutel van je nieuwe huis in je hand!
Goed om te weten
Voor het aanvragen van een hypotheek betaal je advies- en bemiddelingskosten. Vraag de adviseur vooraf naar deze kosten.
Je ondertekent een adviesovereenkomst, waarin staat wat de adviseur voor je doet, wat dat kost en waarin de concrete afspraken over het adviestraject zijn vastgelegd.
Het afsluiten van een hypotheek kan – afhankelijk van de situatie – 1 tot 6 weken duren of soms nog langer. Wij streven we ernaar om binnen 1 week je hypotheek rond te hebben.
Het proces kan uitlopen, omdat er bijvoorbeeld aanvullende documenten nodig zijn.
Zorg dat je alle gevraagde informatie snel aanlevert om vertraging te voorkomen.
Houd contact met je hypotheekadviseur; deze is er om je te ondersteunen en ontzorgen
Goed om te weten