Tariefgroepen

De hoogte van de hypotheekrente die je betaalt hangt onder meer af van de hoogte van je hypotheek ten opzichte van de marktwaarde van je huis.

Tariefgroep voor de hypotheekrente

Hoe hoger je hypotheek ten opzichte van de marktwaarde van je huis, hoe hoger de rente die je betaalt. Wij lopen immers meer risico. En andersom werkt het ook: hoe lager je hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis, hoe minder risico wij lopen. Je betaalt dan een lagere rente.

Er zijn 11 tariefgroepen:

Een hypotheek met NHG <90% van de marktwaarde
>90% van de marktwaarde
Een hypotheek zonder NHG <50% van de marktwaarde
<60% van de marktwaarde
<70% van de marktwaarde
<80% van de marktwaarde
<90% van de marktwaarde
<95% van de marktwaarde
<100% van de marktwaarde
<106% van de marktwaarde

Hoe bepaal ik de tariefgroep?

Je kunt de tariefgroep uitrekenen door de hoogte van je hypotheek te delen door de marktwaarde van het huis en deze uitkomst met 100 te vermenigvuldigen.

Verlagen tariefgroep

Je kunt misschien in een lagere tariefgroep terechtkomen als de waarde van je huis is gestegen of als je (extra) hebt afgelost op je hypotheek.

De aanpassing naar een lagere tariefgroep gaat niet vanzelf. Je moet hiervoor een marktwaarde aanleveren in de vorm van een recente WOZ-beschikking of een recent taxatierapport. Je krijgt de WOZ-beschikking elk jaar van de gemeente. De beschikking die je meestuurt mag niet ouder dan 12 maanden zijn. Als je totale openstaande hypotheekschuld hoger is dan 75% van de WOZ-waarde, moet je een recent taxatierapport aanleveren. Het taxatierapport moet aan de volgende eisen voldoen:

  • Het taxatierapport mag niet ouder zijn dan 6 maanden.
  • Het taxatierapport moet opgesteld zijn volgens het model Taxatierapport financiering woonruimte, dat is uitgegeven door de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM), VastgoedPro of Vereniging Bemiddeling Onroerend goed (VBO).
  • Het taxatierapport mag geen kopie zijn.

Als je een WOZ-waarde aanlevert, stellen we de marktwaarde vast op 85% van deze WOZ-waarde. Bijvoorbeeld: Je huis is volgens de laatste WOZ-beschikking € 100.000 waard. Wij stellen de waarde van je huis dan vast op € 85.000.

We passen de marktwaarde aan voor alle leningdelen van je hypotheek. Op basis van de nieuwe marktwaarde beoordelen we wat je nieuwe schuld-marktwaardeverhouding wordt en in welke tariefgroep je hypotheek gaat vallen. Voor het berekenen van je openstaande hypotheekschuld, kijken we niet naar je overbruggingskrediet.

Let op!

Geef je een lagere woningwaarde door dan nu bij ons bekend is? Dan kun je in een hogere tariefgroep komen. Een hogere tariefgroep is onvoordelig. De rente gaat niet meteen omhoog, maar kan wel stijgen als de rentevaste periode is afgelopen.

Heb je na 1 januari 2013 een annuïteitenhypotheek afgesloten om een eigen woning te kopen, onderhouden of verbeteren? Als je dan tussentijds je hypotheekrente aanpast, is dat voor de Belastingdienst een toetsmoment om te controleren of je voldoende hebt afgelost op je hypotheek. Heb je nog niet genoeg afgelost? Bijvoorbeeld omdat je een betalingsachterstand nog niet had ingehaald voor je je rente aanpaste? Dan kan dat nadelig zijn voor je hypotheekrenteaftrek. Bereken hier of je voldoet aan de aflossingseis.

De adviseur kan voor je uitrekenen of het gunstig is om de woningwaarde aan te leveren en je tariefgroep aan te laten passen. Ook kan je de woningwaarde zelf aanpassen in ASN Online Bankieren. Voor deze wijziging betaal je geen kosten. Je krijgt per mail een ontvangstbevestiging. Nadat we je verzoek hebben verwerkt, krijg je een schriftelijke bevestiging dat we de nieuwe marktwaarde van je huis hebben verwerkt. Hierin staat ook wat dit betekent voor je maandbedrag per leningdeel.

Extra aflossen

Wil je de tariefgroep aanpassen nadat je extra hebt afgelost? De adviseur kan dan voor je uitrekenen of het gunstig is om de woningwaarde aan te leveren en je tariefgroep aan te laten passen. Ook kan je de woningwaarde zelf aanpassen in ASN Online Bankieren. Vul dan het formulier ‘Woningwaarde aanpassen’ in en stuur een recente WOZ-waarde of een recent taxatierapport mee. Als je totale openstaande hypotheekschuld hoger is dan 75% van de WOZ-waarde, moet je een recent taxatierapport aanleveren. Als je een WOZ-waarde aanlevert, stellen we de marktwaarde vast op 85% van deze WOZ-waarde.

De vier meest gestelde vragen over tariefgroepen


Wat is het voordeel van zoveel tariefgroepen?

Doordat we zoveel tariefgroepen hebben kun je wanneer je aflost of wanneer je woning in waarde stijgt, sneller naar een tariefgroep met een lagere hypotheekrente.

Wat gebeurt er met de tariefgroep als ik verhuis?

Het kan interessant zijn om je oude hypotheekrente mee te nemen als je verhuist. Bijvoorbeeld als de rente op het moment van verhuizen hoger is dan de rente die je voor je oude hypotheek betaalde. Als je je hypotheekrente meeneemt kan de tariefgroep wel wijzigen. Als je verhuist, kijken we naar de verhouding tussen je nieuwe hypotheek en de marktwaarde van je huis. Het kan dus zijn de nieuwe hypotheek in een andere tariefgroep valt. Een adviseur kan je hiermee helpen.

Val ik in een hogere tariefgroep als ik een hogere hypotheek afsluit om energiebesparende maatregelen te treffen?

Koop je een huis en ga je energiebesparende maatregelen treffen? Dan kan je dit in sommige gevallen meefinancieren in je hypotheek. Een hogere hypotheek afsluiten is niet altijd voordeliger. Doordat je meer leent, kun je in een hogere tariefgroep vallen waardoor je een hoger rentepercentage moet betalen. Aan de andere kant kan je voor sommige energiebesparende maatregelen ASN Duurzaam Wonen afsluiten, waarmee je rentekorting kan krijgen op je ASN Hypotheek. Bereken daarom goed wat voor jou voordeliger is: de verbouwing (voor een deel) zelf betalen en of een hogere hypotheek afsluiten. Een adviseur kan voor je uitrekeningen wat de beste oplossing is.

Heeft mijn verbouwing invloed op mijn tariefgroep?

Door een verbouwing kan de marktwaarde van je huis stijgen, dan daalt de verhouding tussen de hypotheek ten opzichte van de marktwaarde. Misschien kom je dan in aanmerking voor een lagere tariefgroep. Het is dan ook verstandig om te berekenen wat gunstiger is: de verbouwing zelf betalen of je hypotheek verhogen. Een adviseur kan voor je uitrekenen wat de beste oplossing is.

Goed om te weten

Een aanpassing van je rente kan gevolgen hebben voor de belasting. Als je hypotheekrentekosten omlaag gaan, kun je minder hypotheekrente aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Krijg je maandelijks geld als voorschot terug, in plaats van in één keer na afloop van het belastingjaar? Vergeet dan niet op tijd de voorlopige teruggaaf te wijzigen nadat je de rente hebt aangepast. Want als je maandelijks teveel voorschot terugkrijgt, moet je dat terugbetalen.

Advies over jouw situatie

Bespreek je wensen met een adviseur. Hij geeft je een deskundig advies dat past bij jouw persoonlijke situatie.

Maak een afspraak

Hypotheekrente: de tarieven

Hoeveel rente je betaalt, hangt af van verschillende zaken. Zoals welke renteperiode en hypotheekvorm je kiest.

Bekijk de rentetarieven

    , waarmee kunnen we je helpen?