Tariefgroepen BLG Wonen Bespaarhypotheek

Let op: deze informatie is alleen bedoeld om BLG Wonen klanten die dit product hebben te informeren.

Een tariefgroep vertelt wat de verhouding is tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je huis. Dat noemen we de schuld-marktwaardeverhouding. Hieronder leggen we uit welke tariefgroepen er zijn voor de Bespaarhypotheek en hoe je deze door extra aflossen of het verduurzamen van je huis kunt verlagen.

Welke tariefgroepen zijn er?

Hoeveel rente je betaalt, hangt af van onder andere de waarde van je huis, je energielabel en de rentevaste periode die je met ons afspreekt. Om je rente te bepalen gebruiken we tariefgroepen en energiegroepen.

Voor de Bespaarhypotheek hebben we vijf tariefgroepen:

Een hypotheek met NHG
Een hypotheek zonder NHG, tot en met 60% van de marktwaarde
Een hypotheek zonder NHG, tot en met 80% van de marktwaarde
Een hypotheek zonder NHG, tot en met 90% van de marktwaarde
Een hypotheek zonder NHG, hoger dan 90% van de marktwaarde

Energiegroepen

Bij elke tariefgroep horen drie energiegroepen:

Energielabel A of beter
Energielabel B
Energielabel C of slechter

Energielabel aanvragen

Een energielabel vraag je aan bij een energieadviseur. Jouw energieadviseur registreert het label in de centrale database bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO). Wij kunnen inzien bij RVO wat je energielabel is.

Wil je weten wat het huidige energielabel is van jouw woning of de woning die je op het oog hebt? Kijk op: energielabel.nl/woningen/zoek-je-energielabel/

Heb je geen energielabel geregistreerd of is deze verlopen na 10 jaar? Dan valt je hypotheek automatisch in energiegroep C of slechter. ls je energielabel verlopen tijdens de rentevaste periode? Dan passen we je rente tijdens deze rentevaste periode niet aan.

Lees meer over het aanvragen van een energielabel

Je tariefgroep berekenen

Zo bereken je je tariefgroep: deel je openstaande hypotheekschuld door de marktwaarde van je huis en vermenigvuldig dit met 100. Bijvoorbeeld:

Je openstaande hypotheek is € 175.000
De marktwaarde van je huis is € 230.000

Je valt dan in de tariefgroep tot en met 80%, want € 175.000 gedeeld door € 230.000 maal 100 is 76%.

Heb je een verduurzamingsadvies bij je Bespaarhypotheek?

Dan krijg je bij start van je hypotheek al de rente die hoort bij het toekomstige energielabel van je huis. Je hebt 2 jaar de tijd om je duurzame plannen uit te voeren. Wil je weten hoe het precies werkt en wat het betekent voor je hypotheekrente?

Meer over verduurzamingsadvies bij je Bespaarhypotheek.

Je tariefgroep verlagen

Je hypotheek kan in een lagere tariefgroep komen als je (extra) aflost of als de waarde van je huis is gestegen. En je kunt in een andere energiegroep komen als je je huis energiezuiniger maakt voor een hoger energielabel.

Automatisch een lagere rente als je aflost of je huis energiezuiniger maakt

Open

Valt je hypotheek in een lagere tariefgroep omdat je aflost? Of in een hogere energiegroep, omdat je huis een beter energielabel heeft? Dan hoort daar een lagere rente bij. We passen je rente automatisch aan op de 1e van de maand.

Voorbeeld 1: je lost je hypotheek voor een deel af

Je hypotheek is € 320.000
De marktwaarde van je huis is € 350.000
Je hypotheek valt in de tariefgroep hoger dan 90% met een rentepercentage van 4,52% (voorbeeldrente)
Je huis heeft energielabel B en valt in energiegroep B

Je lost elke maand € 209 af. Na 2 jaar heb je € 5.016 afgelost. Vanaf 1 april valt je hypotheek in de tariefgroep tot en met 90%, binnen energiegroep B.

We passen je rente automatisch aan op 1 april naar de rente passend bij tariefgroep tot met 90%, binnen energiegroep B: 4,36% (voorbeeldrente). Het nieuwe maandbedrag schrijven we af op 1 mei.

Lees meer over extra aflossen

Voorbeeld 2: Je maakt je huis energiezuiniger

Je hypotheek is € 350.000
De marktwaarde van je huis is € 350.000
Je hypotheek valt in de tariefgroep hoger dan 90% met een rentepercentage van 4,57% (voorbeeldrente)
Het energielabel van je huis is C en valt in energiegroep C of lager

Na het verduurzamen van je huis laat je op 20 mei energielabel A registreren bij RVO. Je gaat daarmee van energiegroep C of lager naar energiegroep A.

In juni controleren wij je nieuwe energielabel bij RVO. We passen je rente automatisch aan op 1 juli naar de rente passend bij energiegroep A binnen de tariefgroep hoger dan 90%: 4,47% (voorbeeldrente). Het nieuwe maandbedrag schrijven we automatisch af op 1 augustus.

In Mijn BLG en je hypotheekofferte zie je vooraf wat je nieuwe rente wordt als je aflost of je huis energiezuiniger maakt. Daar staat je rente van dit moment en de rentes die horen bij de andere tarief- en energiegroepen van jouw hypotheek.

Marktwaarde van je huis aanpassen

Open

Is tijdens je rentevaste periode de waarde van je woning gestegen? Dan is het met de Bespaarhypotheek niet mogelijk naar een lagere tariefgroep te gaan. Pas als je rentevaste periode afloopt, kun je vanaf drie maanden voor de einddatum een nieuwe marktwaarde van je huis doorgeven. Je regelt dit gemakkelijk zelf in Mijn BLG. Met de BLG Wonen Hypotheek kun je wel tussentijds naar een lagere tariefgroep bij een stijging van de waarde van je woning.

Goed om te weten: om de waarde van je huis door te geven, heb je een recent WOZ-taxatieverslag of een recent taxatierapport nodig. Je hebt niet altijd een volledig taxatierapport nodig. Soms heb je genoeg aan een Desktop Taxatie. Dat is goedkoper en je hebt het rapport sneller in huis.

Lees meer over taxeren van je huis.

Kan je tariefgroep ook omhoog?

Open

Ja, dat kan als we opnieuw kijken naar de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je huis. Geef je aan het einde van de rentevaste periode een lagere waarde van je huis aan ons door (geen verplichting)? Of vraag je een verhoging van je hypotheek aan? Dan kun je in een hogere tariefgroep komen.

In deze situaties kan je hypotheek in een lagere energiegroep terecht komen:

Je energielabel is verlopen

Een definitief energielabel is 10 jaar geldig. Daarom is het soms belangrijk dat je een nieuw definitief energielabel laat registreren. Bijvoorbeeld als je een nieuwe rentevaste periode kiest of je je hypotheek verhoogt. Laat je op die momenten geen nieuw energielabel registeren? Dan kan je hypotheek in de laagste energiegroep terechtkomen en krijg je de rente die daarbij hoort. In MijnOverheid zie je tot wanneer het energielabel van je huis geldig is. Eindigt de geldigheid van je energielabel tijdens je rentevaste periode? Dan veranderen we je rente tijdens die periode niet.

Je hebt je Bespaarhypotheek met een verduurzamingsadvies afgesloten

In het verduurzamingsrapport staat welke maatregelen je uitvoert voor een beter energielabel van je huis. Je krijgt meteen de rente die hoort bij het betere energielabel. Heb je het energielabel na 2 jaar nog niet gehaald? Dan passen we de hypotheekrente aan naar het rentepercentage dat hoort bij het energielabel van je huis op dat moment. Dat doen we op basis van de rentes die in je offerte of het renteaanbod staat.

Meer over een verduurzamingsadvies bij je Bespaarhypotheek.

En kan je energiegroep ook omlaag?

Open

Hypotheekrente en de belasting

Aanpassing van de hypotheekrente kan gevolgen hebben voor je belastingaangifte. Gebruik je de voorlopige aanslag en krijg je elke maand geld terug? Dan is het verstandig om te controleren of je die moet aanpassen. Zo voorkom je dat je teveel terugkrijgt en dat terug moet betalen.

Lees hier meer over je hypotheek en de belasting

Tariefgroepen Bespaarhypotheek

Welke tariefgroepen zijn er?

Voor de Bespaarhypotheek hebben we vijf tariefgroepen:

Energiegroepen

Energielabel aanvragen

Je tariefgroep berekenen

Heb je een verduurzamingsadvies bij je Bespaarhypotheek?

Je tariefgroep verlagen

Automatisch een lagere rente als je aflost of je huis energiezuiniger maakt

Marktwaarde van je huis aanpassen

Kan je tariefgroep ook omhoog?

En kan je energiegroep ook omlaag?

Hypotheekrente en de belasting