Een hypotheek afsluiten met DUO-studieschuld

Je hebt een leuk huis gezien maar je hebt wel een studieschuld. Dan denk je misschien dat je geen hypotheek kunt aanvragen. Maar zo’n DUO-schuld hoeft je niet in de weg te zitten. Een ASN-adviseur kijkt altijd naar je hele persoonlijke situatie om te bepalen hoeveel je kunt lenen.

Dit checkt een adviseur

Bij je aanvraag kijkt je adviseur bijvoorbeeld hiernaar:

Je inkomen
Je maandlasten en aflossingen
Of je schuld valt onder het oude of nieuwe leenstelsel

Hypotheek berekenen met een studieschuld

Om een goed beeld te krijgen van je financiële situatie kijkt je adviseur naar je inkomen en je betalingsverplichtingen, zoals leningen. Om te voorkomen dat je maandlasten te hoog worden en je daardoor in de problemen komt. Een studieschuld is ook een betalingsverplichting. Hoe meer van die verplichtingen, hoe lager je maximale hypotheek wordt.

Bereken je maximale hypotheek

Je totale studieschuld telt

Voor de berekening van je maximale hypotheek kijkt je adviseur naar je maandlasten. Het maandbedrag dat je aan DUO betaalt, is gebaseerd op je totale schuld. Je maandbedrag daalt dus niet tijdens het aflossen. Daarom rekent je adviseur met een percentage van je totale schuld. In de tabel verderop zie je welk percentage je adviseur gebruikt.

Oude of nieuwe leenstelsel: de verschillen

Of je een studieschuld hebt onder het oude of nieuwe leenstelsel bepaalt hoe zwaar je schuld meetelt. Er zijn nog meer verschillen:

Oude leenstelsel

Je hebt je schuld opgebouwd voor 1 september 2015.
Je hebt 15 jaar om af te lossen.
We tellen 0,75% van je totale schuld mee.

Nieuwe leenstelsel

Je hebt een schuld opgebouwd na 1 september 2015.
Je hebt 35 jaar om af te lossen.
We tellen 0,35% van je totale schuld mee.

Een schuld onder het nieuwe leenstelsel telt dus minder zwaar mee. Dat komt omdat je langer de tijd hebt om af te lossen. Je hoeft dan per maand minder te betalen.

Goed om te weten: Een studieschuld telt niet zo zwaar mee als een andere soort lening. Bijvoorbeeld een persoonlijke lening: die tellen we voor 5% mee.

Gratis oriëntatiegesprek

Heb je een studieschuld en wil je precies weten hoeveel je kunt lenen? Maak dan een afspraak met een adviseur. Het 1^e gesprek is altijd gratis en je zit nergens aan vast.

Maak een afspraak

DUO-schuld opgeven bij je hypotheekaanvraag

Je studieschuld staat niet geregistreerd bij BKR. Een geldverstrekker kan je studieschuld daarom meestal niet zien. Vertel je hypotheekadviseur daarom altijd dat je een studieschuld hebt. Dan wordt er bij je maandlasten rekening mee gehouden. Doe je dat niet? Dan kunnen je maandlasten te hoog worden voor je situatie en kun je in de financiële problemen komen.

Aflossen van je schuld: is dat handig?

Als je elke maand het afgesproken bedrag aflost, dan heb je al een deel van je schuld terugbetaald. Dat betekent niet dat je dan meer kunt lenen. Want voor je maximale hypotheek kijkt je adviseur naar je maandlasten. En je aflossing is elke maand hetzelfde.

Extra aflossen

Heb je de financiële ruimte om naast je maandelijkse aflossing extra af te lossen? En gaat je maandelijkse bedrag aan DUO daardoor omlaag? Dan kun je misschien meer lenen.

Helemaal aflossen

Heb je een groot deel van je schuld afbetaald en is er nog maar een klein bedrag over? Dan moet je adviseur toch rekenen met je totale studieschuld. Het kan dan verstandig zijn om je schuld in 1 keer terug te betalen. Je moet daar dan wel genoeg spaargeld voor hebben.

Een hypotheek zonder vast contract

Ook als je geen vast contract hebt, kun je met een studieschuld een hypotheek aanvragen. We kijken dan bijvoorbeeld naar een intentie-, perspectiefverklaring of naar de Arbeidsmarktscan. Ben je ondernemer? Dan kijken we naar je jaarcijfers.

Een hypotheek aanvragen zonder vast contract

Een hypotheek voor zzp’ers en ondernemers