Je rente eerder aanpassen

Inloggen online bankieromgeving

Rente eerder aanpassen in het kort

• Je kunt je rente aanpassen voor het einde van je rentevaste periode. Je gaat dan een nieuw rentecontract aan.
• Je rente eerder aanpassen kan gunstig zijn als de actuele rente lager is dan je huidige vaste rente.
• Je betaalt een vergoeding voor ons renteverlies, omdat we minder rente krijgen dan we met je hebben afgesproken.
  

Goed om te weten: Je krijgt van ons een renteaanbod op basis van de bij ons bekende marktwaarde van je huis en je openstaande hypotheekschuld. Is de marktwaarde hoger dan bij ons bekend? Lever dan een nieuwe woningwaarde aan. Dan bekijken we meteen of je hypotheekrente misschien in een andere tariefgroep valt, waardoor je misschien in aanmerking komt voor een nog wat lagere rente.

Meer informatie over tariefgroepen lees je hier.

Hypotheekrente bespaarhypotheek

Heb je een bespaarhypotheek bij ons? Dan wordt de rente automatisch aangepast als je aflost op je hypotheek. Ook als je een beter energielabel laat registreren gaat je rente mogelijk omlaag. Hoe dit werkt, lees je op de pagina over de bespaarhypotheek.

Goed om te weten: de bespaarhypotheek kent geen variabele rente, alleen een vaste rente.

Kosten en vergoeding voor renteverlies

Je betaalt administratiekosten voor het eerder aanpassen van je rente. Die kosten zijn € 195 per hypotheeknummer, met een maximum van € 390. Regel je het met behulp van je adviseur? Dan betaal je ook advieskosten.

Daarnaast betaal je een vergoeding voor ons verlies van de rente, omdat we minder rente krijgen dan we met je hebben afgesproken. Dit wordt renteverlies genoemd. De vergoeding voor het renteverlies is vaak fiscaal aftrekbaar. Meer informatie vind je op de website van de Belastingdienst.

Voor- en nadelen van je rente eerder aanpassen

• Een voordeel van het eerder aanpassen van je rente is dat je meteen profiteert van een lagere rente.
• Het nadeel is dat je een vergoeding voor het renteverlies moet betalen.

Let op: Een lagere rente kan invloed hebben op je hypotheekrenteaftrek. Maak je gebruik van de voorlopige teruggave van de Belastingdienst? Pas deze dan aan naar de nieuwe situatie.

Voor wie geschikt?

Je rente eerder aanpassen is alleen gunstig als je de administratiekosten en de vergoeding voor het renteverlies terugverdient in je nieuwe rentevaste periode. Of dat in jouw situatie zo is, bereken je in je online bankieromgeving onder 'tussentijds je hypotheekrente aanpassen'.

Heb je verhuisplannen? Wil je tussentijds (een deel) aflossen op je hypotheek? Of is het einde van je rentevaste periode in zicht? Dan is het eerder aanpassen van je rente niet altijd de juiste keuze. We raden je in die situaties aan dit te overleggen met een adviseur.

Goed om te weten: Soms daalt de rente verder nadat je voor tussentijds rente aanpassen hebt gekozen. Het kan dus voordeliger zijn om te wachten tot het einde van je huidige rentevaste periode. Bijkomend voordeel: Je betaalt geen vergoeding voor het renteverlies.

Heb je een (bank)spaarhypotheek?

Dan is een lagere rente niet altijd gunstig. De rente die je krijgt op je gespaarde kapitaal daalt namelijk ook. Je moet dan meer inleggen om het eindbedrag te halen. Je adviseur kan je meer vertellen over de gevolgen van een lagere rente.

Ga naar je eigen adviseur of vind een adviseur bij jou in de buurt.

Jouw situatie bij een keuze voor een nieuwe rente

Voor welke rentevaste periode je kiest hangt af van je persoonlijke situatie. Denk bijvoorbeeld aan:

• Wat gaat er met je inkomen gebeuren, nu en in de toekomst? Denk je meer te gaan verdienen? Of ga je over een paar jaar met pensioen en wordt je inkomen dan juist wat minder?

• Heb je verhuisplannen op korte termijn? Of ben je van plan om nog lang in je huis te blijven wonen?

• Houd je van zekerheid? Vind je het een fijn idee om voor de lange termijn te weten wat je hypotheeklasten zijn? Dan kies je voor een langere rentevaste periode waarbij je de wat hogere rente voor lief neemt. Of kies je nu voor een korte looptijd met een lagere rente? Kun je de risico’s daarvan overzien en dragen?

Rentemiddeling is mogelijk

Bij ons kun je ook kiezen voor rentemiddeling. We vergelijken dan je vaste hypotheekrente met de actuele hypotheekrente. Als die rente lager is dan je eigen hypotheekrente, kun je het renteverschil middelen. Je hoeft dan niet in 1 keer de vergoeding voor het renteverlies van de bank te betalen. We verrekenen deze vergoeding met de nieuwe rente over de nieuwe rentevaste periode van de hypotheek.

Voor sommige hypotheekproducten, zoals een bespaarhypotheek of Duurzaam Wonen, is het niet mogelijk om de rente te middelen. In je hypotheekvoorwaarden lees je hoe het zit. Of vraag het je adviseur.

Lees hoe rentemiddeling werkt

Heb je een variabele rente?

Wil je je variabele rente omzetten in een vaste rente? Dan kun je dit zelf regelen in je online bankieromgeving of de app. Voor het aanpassen van een variabele rente naar een vaste rente zijn geen administratiekosten of vergoeding voor renteverlies van toepassing. Nadat je rente is vastgezet zijn deze kosten wel van toepassing voor eventuele toekomstige wijzigingen.

Lees ook de informatie over het verschil tussen variabele en vaste rente

Rente eerder aanpassen in je online bankieromgeving of de app

Is je rente eerder aanpassen een goede manier om je hypotheeklasten te verlagen? Dan regel je het gemakkelijk zelf in je online bankieromgeving of de app. Dat werkt als volgt:

1. Log in op je online bankieromgeving.
2. Ga naar 'Overzicht'.
3. Kies voor 'Tussentijds rente aanpassen'.
4. Doorloop de stappen.
5. Download de berekening van de vergoeding van het renteverlies.
6. Onderteken de aanpassing digitaal (ook voor je partner).

Ingangsdatum nieuwe rente

De rentewijziging gaat niet meteen in, maar met ingang van de volgende kalendermaand. Heb je na de 17e van de maand je aanvraag ingediend? Dan gaat je nieuwe rente niet in op de eerstvolgende kalendermaand, maar de maand daarna. Eén maand na de ingang van de nieuwe rente zullen de nieuwe rente en de vergoeding voor het renteverlies van je incassorekening worden afgeschreven.

Hypotheekrente wijzigen en de belasting

Wijzig jij je rente en valt jouw hypotheek onder de fiscale wetgeving per 1 januari 2013? Dan toetst de Belastingdienst of je voldoende hebt afgelost. Heb je een betalingsachterstand, dan kan dit fiscale gevolgen hebben. Lees hier meer over de gevolgen van een betalingsachterstand.