Wat is een starterslening?

Wil je je 1e huis kopen, maar kun je bij de bank net niet genoeg lenen? Dan kun je met een starterslening misschien het bedrag lenen wat je nog nodig hebt. Je sluit een starterslening af bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn).

De starterslening in het kort

Aanvullende lening voor het verschil tussen je maximale hypotheek en de prijs van het huis dat je wilt kopen
Afsluiten via je gemeente
Niet elke gemeente biedt een starterslening aan

Check of je gemeente de starterslening aanbiedt

Voorwaarden starterslening

Om een starterslening te kunnen afsluiten, moet je aan een paar voorwaarden voldoen. Zoals:

Je gaat je 1e huis ermee kopen.
Je hebt niet genoeg inkomen om het hele bedrag van je koophuis bij een hypotheekaanbieder te lenen.
Je sluit dus ook een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af.
Je leent maximaal 100% van de waarde van het huis.
De rente van de hypotheek bij je hypotheekaanbieder staat minimaal 10 jaar vast.

Je vindt alle voorwaarden op de website van SVn

Goed om te weten: Soms heeft je gemeente nog extra voorwaarden.

Voorbeeld starterslening

Je wilt graag een huis kopen dat € 220. 000 kost. Bij je bank kun je maximaal € 205.000 lenen. Je vraagt dan een starterslening aan van € 15.000.

Rente en terugbetaling

De starterslening bestaat uit 2 delen:

een hypotheek die je annuïtair aflost: de starterslening
een hypotheek die oploopt: de combinatielening

Eerste 3 jaar

Over de starterslening betaal je de eerste 3 jaar nog geen rente en je lost nog niet af. Tijdens die periode wordt de aflossing voor je starterslening namelijk betaald uit je combinatielening. Daarom stijgt de combinatielening in die eerste 3 jaar.

Na 3 jaar

Na 3 jaar ga je rente en aflossing betalen en los je de starterslening en de combinatielening annuïtair af. Vind je dat je niet genoeg inkomen hebt om deze maandlasten te kunnen betalen? Dan kun je tegen betaling een ‘hertoets’ aanvragen. Bij de hertoetsing beoordeelt SVn je inkomen en de maandelijkse kosten van je hypotheek. SVn kan dan je maandbedrag naar beneden bijstellen. Je kunt ook een hertoetsing aanvragen in het 6^e, 10^e en 15^e jaar van de looptijd van je starterslening.

Goed om te weten: De rente van de starterslening kun je aftrekken in je belastingaangifte. De rente van je combinatielening mag je niet aftrekken.

Starterslening berekenen

Om te kunnen checken of je een starterslening kunt krijgen, moet je eerst weten hoeveel je bij een hypotheekaanbieder kunt lenen. Je ziet dan of en hoeveel je tekortkomt om het huis te kopen. Daarna check je bij SVn of je gemeente wat je mogelijkheden zijn.

Bereken je maximale hypotheek

Een ASN-adviseur helpt je verder

Wil je weten hoeveel je precies kunt lenen? Een ASN-adviseur rekent het voor je uit en weet vaak ook of je gemeente een starterslening aanbiedt. Het 1^e gesprek is meestal gratis en je zit nergens aan vast.

Maak een afspraak

Of vind een onafhankelijke adviseur in de buurt

Kosten van een starterslening

Voor het afsluiten van een starterslening betaal je kosten. Bijvoorbeeld:

eenmalige afsluitkosten (vast tarief)
NHG-borgtochtprovisie
notariskosten

Lees meer over kosten op de website van SVn

De voor- en nadelen van een starterslening


Voordelen	Nadelen
Je hebt een groter budget om je 1e huis te kopen.	Je betaalt voor een starterslening vaak iets meer rente dan bij een hypotheekaanbieder.
Je betaalt in de eerste 3 jaar geen rente en aflossing. Dat is fijn als je denkt dat je inkomen nog gaat stijgen.	Je betaalt afsluitkosten voor je starterslening. Ook een hertoetsing kost geld.
Je weet zeker dat je de lasten van je starterslening kunt betalen. Heb je na 3 jaar nog niet genoeg inkomen? Dan kun je een hertoetsing aanvragen.	Je kunt geen huis kopen boven de NHG-grens.