Regelingen voor startende klanten

Sommige starters hebben het geluk dat ouders financieel kunnen en willen helpen bij de aankoop van een woning.

Als de ouders van jouw klant voldoende eigen geld hebben, kunnen zij erover nadenken om geld te lenen aan je klant voor de aankoop van een huis. Om gebruik te maken van hypotheekrenteaftrek, stelt de Belastingdienst wel een aantal voorwaarden aan het lenen van familie voor een eigen woning. Lees hier meer over op de website van de Belastingdienst.

De lasten die voortvloeien uit deze familielening worden meegenomen in de toetsing voor de hoogte van de financiering. Wordt de rente en/of aflossing door de ouders aan het kind voor de gehele looptijd van de familielening kwijtgescholden? Dan heeft de familielening geen invloed op de hoogte van de door de bank te verstrekken financiering. Let op! Er is dan wel schenkbelasting verschuldigd als de contante waarde van het kwijt gescholden bedrag groter is dan de schenkvrijstelling.

Is je klant tussen de 18 en 40 jaar? Dan mogen de ouders eenmalig een verhoogde belastingvrije schenking doen tot € 33.129 (2026) die vrij besteed mag worden, maar dus ook gebruikt kan worden voor de aankoop van een huis. ‎

Is je klant een starter op de woningmarkt en is deze op zoek naar financiering? De Starterslening van SVn is een aanvullende lening voor de aankoop van een eerste huis. Als de financiering van een eerste huis bij een reguliere bank (nét) niet lukt, dan is het mogelijk dat je klant via SVn net dat laatste stukje kan lenen.

De SVn Starterslening overbrugt het verschil tussen de maximale hypotheek en de prijs van de eerste koopwoning van jouw klant. Hierdoor wordt het kopen van een eerste woning tóch haalbaar.

De gemeente, provincie of woningcorporatie die de lening verstrekt, bepaalt eerst of je klant aan de voorwaarden voldoet. Via de leningzoeker van SVn kun je de mogelijkheden per gemeente bekijken. Vervolgens kun je een proefberekening maken voor jouw klant. Mag jouw klant volgens de proefberekening geld lenen? Dan kun je toestemming aanvragen bij gemeente of provincie van jouw klant. Zij bepalen of deze aan de voorwaarden voor een lening voldoet. Als dat het geval is, krijgt je klant een toewijzingsbrief en kun je de aanvraag via de website van SVn indienen.

Meer over SVn

In combinatie met ASN Bank en NHG

Het is bij ons mogelijk om een hypotheek te combineren met een starterslening van het SVn. De voorwaarden die wij hiervoor hebben zijn onder andere:

• Alleen geldig bij een hypotheek met NHG
• Een rentevaste periode van minimaal 10 jaar
• Inclusief de SVn een maximale LTV van 100%

Het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen biedt vanaf eind 2024 starters met een middeninkomen betere mogelijkheden om nieuwbouwwoningen te kopen. Uitgevoerd door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) en Stichting Opmaat, stelt het fonds ontwikkelaars straks in staat kopersondersteuning aan te vragen. Hierdoor kunnen woningen onder de marktwaarde aan starters verkocht worden. Het fonds zal hierbij gebruik gaan maken van de bestaande KoopStart-regeling van Stichting OpMaat.

Meer over dit fonds (Rijksoverheid)

Stichting OpMaat is een onafhankelijke stichting die unieke koopoplossingen voor starterswoningen ontwikkelt. De bekendste producten van OpMaat zijn Koopstart en Koopgarant. Met deze producten kan jouw klant korting krijgen op de marktwaarde van de starterswoning.

Stichting Trudo biedt een vergelijkbaar product aan als KoopStart van OpMaat. Kopen met Slimmerkopen betekent dat je klant een woning koopt voor een lagere prijs dan de marktwaarde. De stichting verleent je klant namelijk een 'koperskorting'. Jouw klant kan zelf kiezen hoe hoog deze koperskorting is (tot een maximum van 50%). Het kortingspercentage bepaalt later welk deel van de eventuele winst- of verlies bij verkoop ten goede komt aan jouw klant.

De verlaagde koopprijs heeft als voordeel dat je klant nu misschien net wél een hypotheek kan afsluiten en deze tegelijkertijd profiteert van lagere maandlasten.

Als je klant op een later moment besluit de woning weer te verkopen, wordt de verkoopopbrengst verdeeld tussen jouw klant en stichting Trudo. Deze partij deelt dan mee in de eventuele waardestijging of -daling van de woning.

Meer weten (Stichting Trudo)