18 jaar en pensioen?!
Wat is pensioen?
Pensioen is inkomen voor de tijd dat je niet meer werkt op latere leeftijd. Ook wordt het pensioen uitgekeerd als je komt te overlijden. Het geld gaat dan naar je nabestaanden (bijvoorbeeld je man/vrouw of kinderen).
Pensioenleeftijd
De pensioenleeftijd staat voor jongeren van nu op (minimaal) 67 jaar en 3 maanden, eerder was dit 65. Je kunt er altijd voor kiezen om eerder met pensioen te gaan, maar dan zul je het wel met minder pensioen moeten doen. Ga je later met pensioen, dan krijg je meer. Het langer doorwerken loont dus wel degelijk.
Pensioen bestaat uit 3 onderdelen
- AOW
- werkgeverspensioen
- zelf sparen voor je pensioen
1. AOW
AOW is de afkorting voor de Algemene Ouderdomswet. Het is het basispensioen van de overheid. Je krijgt deze uitkering van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) op het moment dat je de AOW-leeftijd hebt bereikt.
Nu is de AOW-leeftijd minimaal 67 jaar en 3 maanden. Vanaf 2025 is de AOW-leeftijd afhankelijk van de gemiddelde levensverwachting. Dat betekent dat ie dan naar boven of naar beneden bijgesteld kan worden.
2. Werkgeverspensioen
Werk je voor een baas die voor zijn werkgevers een pensioenregeling heeft? Dan kun je tot je 21e zelf ervoor kiezen om te beginnen met werkgeverspensioen opbouwen en zo sparen voor je pensioen. Daarna neem je verplicht deel aan dat werkgeverspensioen. Je werkgever betaalt een deel en jijzelf ook.
Er wordt een bepaald bedrag van je salaris ingehouden dat naar een pensioenfonds gaat. Het pensioenfonds bewaart jouw ingelegde geld en probeert het een beetje meer te laten worden, een soort sparen dus.
3. Zelf sparen voor je pensioen
Werk je niet voor een baas, maar voor jezelf als ‘zelfstandige zonder personeel’ (zzp’er)? Of heeft je werkgever geen pensioenregeling? Dan is het wijs om zelf pensioen op te bouwen.
Spaarrekening
Je kunt op je eigen manier en wanneer het jou uitkomt sparen op een gewone spaarrekening of op een spaardeposito. Je houdt dan alles zelf in de hand en je bepaalt zelf wanneer je spaart en hoeveel.
Voorwaarde is dan natuurlijk wel dat je voldoende geld verdient zodat je ook kunt sparen (lees ook: Tips om te sparen). Maar ook dat je de discipline hebt om te sparen voor je pensioen.
Banksparen of lijfrentepolis
Of je kiest voor banksparen of een lijfrentepolis om zelf pensioen op te bouwen. Na je pensioen krijg je het opgebouwde bedrag in termijnen uitgekeerd.
Let op!
Van baan veranderen en je pensioen
Als je verandert van werkgever op jonge leeftijd (tot 21 jaar oud) wordt er aan je gevraagd om je pensioen mee te verhuizen. Je spaart dan gewoon verder bij het pensioenfonds/verzekering van je nieuwe werkgever. Dat noemen we waardeoverdracht.
Je kunt er ook voor kiezen om het geld te laten staan bij je oude pensioenfonds of om het uit te laten betalen
Waardeoverdracht
Voordeel
Een voordeel van waardeoverdracht is dat je pensioen niet verdeeld is over verschillende pensioenverzekeraars. Zo voorkom je een ingewikkelde pensioenadministratie met vele kleine pensioentjes.
Nadeel
Maar het kan ook een nadeel zijn: als de voorwaarden van je oude pensioenregeling beter zijn dan die van je nieuwe werkgever. Dan is het beter je opgebouwde pensioen te laten waar ie is.
UPO en mijnpensioenoverzicht.nl
Eén keer per jaar krijg je van je pensioenfonds een UPO toegestuurd: je Uniform Pensioenoverzicht. Hierin kun je zien hoeveel geld je hebt gespaard voor later. Heb je pensioen opgebouwd bij meerdere pensioenfondsen? Dan krijg je meerdere UPO’s.
Je vindt deze informatie ook online: op Mijnpensioenoverzicht.nl. Handig: hier staat het verzamelde pensioen van al je (bij)banen bij elkaar.
Afvinken!
- Vraag of je werkgever een pensioenregeling heeft.
- Heb je nog geen DigiD? Vraag ’m aan, zodat je kunt inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl.
- Begin nu al met sparen voor je pensioen later.
Bijna 18 jaar: waar moet je aan denken?
Word jij binnen nu en een jaar 18? Kom dan langs voor een gratis en vrijblijvend gesprek over geld.
Checklist (bijna) 18 jaar
(Bijna) 18? Gebruik onze handige checklist en weet wat je moet regelen.
'18 jaar en pensioen'-tip!