Veel ouders zien dat het voor hun kind lastig is om een eerste huis te kopen. Natuurlijk wil je helpen, maar hoe? Wat is verstandig? En wat past bij jouw situatie? Ontdek samen met je kind de mogelijkheden tijdens het gratis oriëntatiegesprek.
Inzichten die jullie verder helpen
In het oriëntatiegesprek brengen jullie samen met een adviseur in kaart wat er mogelijk is. Voor je kind, maar ook voor jou als ouder. Zo krijgen jullie inzicht in:
wat je kind zelf kan
welke stappen nodig zijn om een huis te kopen
welke vragen belangrijk zijn om samen te bespreken
wat jij als ouder kunt betekenen
Kom langs voor het gratis oriëntatiegesprek
Benieuwd wat er voor jouw kind mogelijk is? Of wil je weten welke rol jij kunt spelen? Een adviseur denkt graag met jullie mee.
Tip: Gratis hypotheekevent voor starters én ouders
Tijdens het gratis hypotheekevent nemen ASN-adviseurs jullie mee in alles wat je moet weten: van de ontwikkelingen in de woningmarkt tot slimme manieren waarop ouders het verschil kunnen maken. We zien jullie graag op donderdag 1 oktober in Amsterdam en op dinsdag 6 oktober in Utrecht. Leuk als jullie er zijn!
Van een belastingvrije schenking tot je overwaarde gebruiken: er zijn verschillende manieren waarop je je kind kunt helpen. We zetten de mogelijkheden op een rij, die je samen met een adviseur kunt bespreken.
1. Belastingvrije schenking
Wat is belastingvrij schenken?
Als ouder mag je je kind jaarlijks belastingvrij een bedrag schenken. Dat geld kan je kind gebruiken als eigen inbreng bij de aankoop van een huis om daarmee de hypotheek te verlagen of de kans op een winnend bod te vergroten. Is je kind tussen de 18 en 40 jaar? Dan mag je eenmalig een hoger bedrag belastingvrij schenken. In 2026 gelden de volgende bedragen:
Jaarlijkse vrijstelling: € 6.908
Eenmalig verhoogd bedrag: € 33.129
Waar moet je op letten bij belastingvrij schenken?
De bedragen voor belastingvrij schenken worden jaarlijks vastgesteld. Controleer altijd de actuele vrijstellingen via de Belastingdienst.
2. Familiehypotheek
Wat is een familiehypotheek?
Je kunt je kind ook geld lenen in plaats van schenken. Dit gaat via een zogenoemde familiehypotheek. Je kind betaalt jou maandelijks rente en lost de lening af, net als bij een gewone hypotheek. Het voordeel: de rente die je kind aan jou betaalt, is fiscaal aftrekbaar mits aan een aantal voorwaarden wordt voldaan. De afspraken moeten schriftelijk worden vastgelegd, de rente moet marktconform zijn en de lening moet annuïtair of lineair worden afgelost.
Waar moet je op letten bij een familiehypotheek?
Een familiehypotheek is een onderhandse lening tussen familieleden. Leg de gemaakte afspraken altijd schriftelijk goed vast. Houd er rekening mee dat de maandlasten van een familiehypotheek van invloed kunnen zijn op hoeveel je kind nog kan lenen bij een bank. Daarnaast hebben zowel ouder als kind fiscale verplichtingen. Zo wordt de uitstaande lening bij de ouders belast in box 3. De wijze waarop is afhankelijk van de persoonlijke situatie en de wetgeving. Bespreek een familiehypotheek daarom altijd met een fiscaal adviseur. ASN Bank geeft geen fiscaal advies.
3. Leen-schenkconstructie
Wat is een leen-schenkcombinatie?
Een leen-schenkconstructie bestaat uit 2 losse overeenkomsten: een leningsovereenkomst en een schenkingsovereenkomst. Je leent je kind geld en doet jaarlijks een schenking Dit kan invloed hebben op de hypotheekberekening van je kind.
Waar moet je op letten bij een leen-schenkconstructie?
Bij deze constructie maak je meerjarige financiële afspraken. Veranderingen in de situatie van ouder of kind kunnen invloed hebben op die afspraken. Ook kan de Belastingdienst structurele schenkingen beoordelen als één eenmalige schenking, met mogelijk schenkbelasting als gevolg. Daarnaast kan de Belastingdienst oordelen dat de rente bij je kind niet aftrekbaar is. Bespreek de fiscale gevolgen altijd vooraf met een fiscaal adviseur. ASN Bank geen fiscaal advies.
4. Garant staan
Wat is garant staan?
Heeft je kind nu nog niet voldoende inkomen voor de hypotheek, maar stijgt het inkomen naar verwachting op termijn? Dan kun je in sommige gevallen garant staan door mee te tekenen op de hypotheek van je kind. Dit is maatwerk en wordt per situatie beoordeeld.
Als ouder word je dan hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Dat betekent dat de bank jou kan vragen om de maandlasten te betalen als je kind dat niet doet. De bank kan je ook aanspreken voor de hele schuld.
Goed om te weten: Je kind moet kunnen onderbouwen dat het inkomen in de toekomst voldoende is om de hypotheek zelfstandig te betalen. Bijvoorbeeld door een verwachte inkomensstijging.
Waar moet je op letten als je garant wilt staan?
De volgende voorwaarden gelden bij meetekenen:
Je kind gebruikt de hypotheek.
Je bent geen borg of achtervang, maar medeschuldenaar.
Bij het berekenen van de hypotheek worden jouw inkomensgegevens meegewogen.
Je inkomen moet hoog genoeg zijn om 2 dingen te dragen: je eigen woonlasten én het gedeelte van de woonlasten van je kind dat boven het toegestane maximum uitkomt.
Je gegevens worden getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Meetekenen kan invloed hebben op je eigen mogelijkheden om later een lening of hypotheek af te sluiten.
Meetekenen is niet mogelijk in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Als je wordt aangesproken om de maandlasten of schuld te betalen, kan dit fiscale gevolgen hebben.
Bespreek altijd met een adviseur wat dit betekent voor jou en je kind.
5. Overwaarde gebruiken
Wat is overwaarde gebruiken?
Heb je overwaarde op je huis en nog ruimte om te lenen? Dan kun je die overwaarde mogelijk gebruiken om je kind te helpen. Je verhoogt je bestaande hypotheek of sluit een nieuwe hypotheek af op je eigen huis en leent of schenkt dat bedrag aan je kind.
Afhankelijk van je situatie kun je een deel van de overwaarde vrijmaken en dat bedrag aan je kind lenen of schenken. Zo kun je je kind helpen zonder (al je) spaargeld aan te spreken.
Waar moet je op letten als je overwaarde gebruikt?
Houd er rekening mee dat het verhogen of afsluiten van een hypotheek kosten met zich meebrengt zoals advies- en notariskosten. Daarnaast ben je meestal maandelijks rente en aflossing verschuldigd over het geleende bedrag, vaak voor een looptijd van 30 jaar. Ook gelden er meestal aanvullende voorwaarden. Zo kun je bijvoorbeeld niet meer dan 90% van de woningwaarde lenen en het extra geleende bedrag moet annuïtair of lineair worden afgelost. Of dit in jouw situatie mogelijk is, hangt af van je persoonlijke financiële situatie. Bespreek dit altijd met een adviseur.
Hypotheekadviseur John: "Ouders kunnen vaak meer betekenen dan ze denken"
Als ouder wil je je kind graag helpen aan een eerste huis. John spreekt dagelijks met ouders en kinderen en kent de vragen én de twijfels. Ontdek hoe hij families helpt om samen de volgende stap te zetten.
Kom langs voor het gratis oriëntatiegesprek
Benieuwd wat er voor jouw kind mogelijk is? Of wil je weten welke rol jij kunt spelen? Een adviseur denkt graag met jullie mee.
Maak een afspraak