Hypotheek verhogen: hoe werkt het?

Heb je een hypotheek en denk je aan een verbouwing of het verduurzamen van je woning? Dan kan een hypotheekverhoging interessant voor je zijn. Je hoeft dan niet je spaargeld te gebruiken. Of dit mogelijk is, hangt onder andere af van je inkomen en de waarde van je huis. We vertellen je graag hoe dit werkt en welke kosten erbij komen kijken.

Mogelijkheden om je hypotheek te verhogen

Het verhogen van je hypotheek kan, afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, op verschillende manieren.

Onderhands verhogen

Open

Je kunt bij het afsluiten van je hypotheek kiezen voor een hogere inschrijving. De notaris legt een hogere inschrijving vast in het hypotheekregister. Met een hogere inschrijving dan de lening die je voor de aanschaf van de woning nodig hebt, hoef je niet opnieuw naar de notaris als je meer wilt lenen voor je woning om deze te verbouwen en/of te verduurzamen. Je kunt je hypotheek verhogen tot maximaal het bedrag van de hogere inschrijving.

Ook als je al een gedeelte van je hypotheek hebt afgelost, is er vaak een mogelijkheid om je bestaande hypotheek te verhogen tot het bedrag waarvoor de hypotheek staat ingeschreven in het hypotheekregister. Uiteraard moet je aanvraag wel voldoen aan de acceptatievoorwaarden die gelden op het moment van het aanvragen van de verhoging.

Een tweede hypotheek

Open

Als je geen hogere inschrijving hebt, kun je een 2^e hypotheek afsluiten. Ook dan leen je extra geld van de bank. Je mag, in totaal, 100% van de marktwaarde van je huis lenen. Bij een verduurzaming is dit 106% van de marktwaarde van je huis. Is je huis in waarde gestegen sinds je het kocht? Dan heb je overwaarde: het verschil tussen de waarde van je huis en de totale (resterende) hoogte van je hypotheek. Dat verschil kun je in sommige gevallen alsnog lenen, in een 2^e hypotheek.

Sluit je de 2e hypotheek af voor een verbouwing of verduurzaming? Dan komt het geld dat je leent in een bouwdepot, waaruit je de rekeningen betaalt. Omdat je een extra hypotheek afsluit, is een bezoek aan de notaris nodig. Voor het inschrijven van deze nieuwe hypotheek vraagt je notaris een vergoeding. Een 2e hypotheek kost doorgaans meer dan een bestaande hypotheek verhogen.

Zelf online verhogen

Open

Verhogen via een adviseur

Open

Goed om te weten

Het aanvragen van een verhoging of een 2^e hypotheek werkt hetzelfde als het aanvragen van een 1^e hypotheek: De hypotheekverstrekker bepaalt of je voldoet aan de inkomenseisen die op dat moment gelden. Je maandlasten stijgen namelijk als je je hypotheek verhoogt. Als blijkt dat je inkomen of de waarde van je huis niet hoog genoeg is, kan de hypotheekverstrekker de verhoging afwijzen. Als je hypotheek hoger staat ingeschreven bij de notaris betekent dat dus niet automatisch dat je je hypotheek onderhands kunt verhogen.

Wanneer kun je je hypotheek verhogen?

Wil je je huis verbouwen met een dakkapel, een nieuwe keuken of een uitbouw? Of wil je je huis verduurzamen door zonnepanelen te plaatsen? Of misschien wil je zowel verbouwen als verduurzamen. Dan kun je je hypotheek verhogen om dat te financieren. Maar alleen als je de extra hypotheeklasten kunt en wilt betalen. Hierbij wordt gekeken naar je inkomen en is de waarde van je huis van belang. Vaak is een taxatie nodig.

Voor- en nadelen van een hypotheekverhoging

Voordelen

Als je je hypotheek verhoogt, kun je de verbouwing van je woning bekostigen. Let daarbij wel op dat de maandlasten voor jou betaalbaar zijn.
Je kunt je uiteindelijke (totale) maandlasten verlagen als je de verhoging gebruikt om je woning te verduurzamen. Zo bespaar je bijvoorbeeld op je energierekening.

Nadeel

Je totale hypotheekschuld stijgt en dus ook je maandlasten stijgen. Ga goed na of je die kosten wilt en kunt dragen.

Wat zijn de kosten voor het verhogen van je hypotheek?

Voor het verhogen van je hypotheek via de adviseur betaal je advies- en bemiddelingskosten. Vaak komen er ook taxatiekosten bij. Als je een 2^e hypotheek afsluit, betaal je naast de genoemde kosten ook voor de inschrijving van de hypotheekakte in het hypotheekregister door de notaris

Voor het zelf online verhogen van je hypotheek betaal je € 400 afsluitkosten. En de kosten voor een taxatierapport (maximaal 6 maanden oud). Voor een verhoging met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaal je meestal een extra bedrag.

Gebruik je de verhoging voor een verbouwing of verduurzaming? Dan kun je de eenmalige kosten en de hypotheekrente onder voorwaarden aftrekken bij je belastingaangifte.

Je hypotheek met NHG verhogen

Heb je je hypotheek afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en wil je je hypotheek verhogen? Zorg er dan voor dat de totale hypotheek inclusief de verhoging onder de NHG-grens blijft (€ 470.000 in 2026). Alleen dan is de verhoging met NHG mogelijk. ongeacht de hoogte van de woningwaarde.

Is de totale hypotheek boven de NHG-grens, dan is de verhoging deels met en deels zonder NHG aan te vragen en blijft de NHG op de bestaande hypotheek ongewijzigd.

Heb je een hypotheek zonder NHG, en wil je de hypotheek verhogen met NHG, dan kan dit tot de NHG-kostengrens. De woningwaarde moet dan binnen de kostengrens liggen.

De NHG-kostengrens verschilt per jaar. Meer informatie vind je op de site van NHG.

Je hypotheek oversluiten en verhogen

Als je je hypotheek wil verhogen, is het soms gunstig om dit in combinatie met oversluiten te doen. Bijvoorbeeld als je nieuwe hypotheekrente lager is dan de rente die je nu betaalt. Of als de voorwaarden beter bij je huidige situatie passen. Je lost je huidige hypotheek dan volledig af door een volledig nieuwe hypotheek af te sluiten. Dit kan met een nieuwe lening bij dezelfde óf bij een andere geldverstrekker.

Houd er rekening mee dat dit niet kosteloos is. Naast de advies-, bemiddelings- en notariskosten, betaal je soms een vergoeding voor het renteverlies van de bank. Laat je daarom goed informeren door je adviseur. Hieraan zijn advieskosten verbonden, maar zo weet je wel of je écht voordeliger uit bent.

Hypotheekadvies

Vragen over het verhogen van je hypotheek? Onze adviseurs helpen je graag. De adviseur bespreekt al jouw mogelijkheden.

Maak een afspraak

Hypotheek verhogen: hoe werkt het?

Mogelijkheden om je hypotheek te verhogen

Onderhands verhogen

Een tweede hypotheek

Zelf online verhogen

Verhogen via een adviseur

Goed om te weten

Wanneer kun je je hypotheek verhogen?

Voor- en nadelen van een hypotheekverhoging

Voordelen

Nadeel

Wat zijn de kosten voor het verhogen van je hypotheek?

Je hypotheek met NHG verhogen

Je hypotheek oversluiten en verhogen

Hypotheekadvies

,
waarmee kunnen we je helpen?

Snel naar