Scheiden met een koophuis
De 3 opties voor je koopwoning
Als jij en je partner uit elkaar gaan en jullie samen een koopwoning hebben, zijn er 3 opties:
- Jullie verkopen het huis en zoeken beiden een nieuwe woonruimte.
- Een van jullie koopt de ex-partner uit en blijft in het huis wonen.
- Het huis blijft op beide namen staan.
Elke optie heeft voor- en nadelen. Een belangrijke factor is je financiële situatie. De vaste lasten worden niet minder, maar je moet ze wel alleen gaan dragen. Daardoor is het helaas niet in alle gevallen mogelijk om uit elkaar te gaan en je eigen huis te behouden.
Optie 1: je huis verkopen na de scheiding
Jullie kunnen het huis na de scheiding verkopen. Dit is vaak de meest eenvoudige optie. Financieel, omdat je de opbrengst (en eventuele overwaarde) van de woning verdeelt en je ieder je eigen weg gaat. Emotioneel, omdat je allebei het huis waar je samenwoonde verkoopt en verlaat. Daarover kan geen strijd meer ontstaan.
Zorg dat je weet of je jouw huis na de scheiding kunt verkopen met overwaarde of dat je juist met een restschuld achterblijft. Mocht je te maken krijgen met restschuld, zoek dan uit of je deze extra kosten kunt dragen. Je kunt de woning namelijk alleen verkopen als je de gehele hypotheekschuld aflost. Dat kan met je spaargeld, of met een financiële regeling zoals de restschuldfinanciering van ASN Bank. In het geval van overwaarde staat niets je in de weg om je koopwoning na je scheiding te verkopen.
Weten wat je mogelijkheden zijn? Laat je adviseren door een adviseur. Hier kunnen advieskosten aan verbonden zijn.
Eerst scheiden of eerst je huis verkopen?
Overwaarde en de bijleenregeling
Optie 2: je ex-partner uitkopen na de scheiding
Als 2e optie kan een van jullie de ander uitkopen na de scheiding. Ook als je voor deze optie kiest, is het belangrijk dat je eerst de waarde van jouw koophuis achterhaalt en een totaaloverzicht hebt van je financiële situatie.
Krijg jij of je ex-partner de hypotheek rond?
Akte van verdeling
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Hypotheek overnemen
Optie 3: huis op beide namen laten staan na je scheiding
Naast uitkopen of je huis verkopen is er een 3e optie: het huis op beide namen laten staan. Je blijft dan samen eigenaar na de scheiding. Dit is een goede optie als jij en je ex het huis willen aanhouden. Bijvoorbeeld om het in de toekomst na te laten aan jullie kinderen. Heb jij of heeft je ex-partner niet de middelen om de ander uit te kopen? Dan kun je het huis tijdelijk op beide namen laten staan. Later kun je jouw ex (of andersom) eventueel alsnog uitkopen.
Wees je bij deze optie bewust van de nadelen. De ex-partner die vertrekt, kan mogelijk geen nieuwe hypotheek krijgen. Ook zijn er overheidsregelingen waar je als huiseigenaar geen recht op hebt. Bovendien: jij en je ex blijven financieel aan elkaar verbonden. Maak daarom heldere afspraken. Hoe verdeel je de hypotheeklasten? En onderhoudskosten? En hoelang blijft deze situatie bestaan?
Scheiden en gebruiksrecht van de woning
Heb je een conflict met je ex-partner over het gebruiksrecht van de woning na de scheiding? En lukt het niet om tot afspraken te komen? Dan beslist uiteindelijk de rechter. Die bepaalt wie het gebruiksrecht van de woning krijgt, zolang de scheiding nog niet is afgerond. Dit wordt vastgelegd in de echtscheidingsbeschikking. Dat is het officiële document waarmee de rechter toestemming geeft om de scheiding af te ronden.
De scheiding is pas afgerond als je de echtscheidingsbeschikking inlevert bij de burgerlijke stand. Dat moet binnen 6 maanden nadat de rechter de echtscheidingsbeschikking vastlegt. De partner die in de woning mag blijven, heeft dus maximaal 6 maanden gebruiksrecht. Als de echtscheidingsbeschikking wordt ingeleverd moet je definitief beslissen over het huis.
Kan ik mijn ex-partner uit huis zetten?
Helaas werken ex-partners in een scheiding niet altijd met elkaar mee. Het kan dus zijn dat je je afvraagt of je jouw ex-partner uit huis kunt zetten. Dat kan alleen als je situatie voldoet aan deze 2 voorwaarden:
- Je hebt de woning alleen gekocht.
- Je was niet getrouwd en had geen geregistreerd partnerschap.
Overwaarde van je koophuis bij een scheiding
Heeft jouw koophuis overwaarde na je scheiding? Dan heeft je ex-partner daar ook recht op als je getrouwd was of als partner geregistreerd. Als een van beide partners de ander uitkoopt, betaalt hij of zij de helft van de marktwaarde. Als je huis € 300.000 waard is en je hypotheek € 200.000 bedraagt, koop jij jouw ex-partner voor € 150.000 uit. De overwaarde wordt zo dus verdeeld. Elke ex-partner krijgt dan € 50.000 van de totale overwaarde.
Ga je scheiden en het huis verkopen? Dan wordt de overwaarde op dezelfde manier tussen jou en je ex-partner verdeeld.
Onderwaarde of restschuld van je koophuis
Ga je scheiden en is je huis minder waard dan je hypotheek? Dan heb je te maken met onderwaarde of restschuld . Ook restschuld wordt verdeeld over beide partners:
- Als je de woning verkoopt, verdeel je het bedrag waarvoor je het huis verkoopt. Zo wordt de restschuld ook door tweeën gedeeld.
- Als jij je ex-partner uitkoopt, gaat dit tegen de helft van de marktwaarde van de woning. Zo wordt de restschuld ook in tweeën gedeeld.
Als je met een restschuld blijft zitten, kan het verstandig zijn de woning nog een periode op beide namen te laten staan. Je kunt de woning dan later verkopen, hopelijk voor een hoger bedrag. Als je dit niet wilt, moet je zoeken naar een oplossing om het restbedrag van je hypotheek af te lossen.
Nieuw huis kopen na je scheiding?
Verkoop je de woning of koopt je ex-partner jou uit? Dan wil je misschien een nieuw huis kopen na de scheiding. Een adviseur helpt je daar graag bij. Een eerste oriënterend gesprek is vaak gratis en
vrijblijvend. Aan een adviesgesprek zijn vaak kosten verbonden.
Meer over een nieuw huis kopen
Meer informatie over:
Meer over scheiden
De financiële onderwerpen die vaak ter sprake komen bij scheiden op een rij.