Het rendement van uw beleggingen

Bij de berekening van het rendement tellen alle opbrengsten én alle kosten mee. U krijgt dus een reëel inzicht in wat de beleggingsrekening onder de streep oplevert. Hier leest u wat het financiële rendement van uw beleggingen precies inhoudt.

Als u bent ingelogd en de beleggingen bekijkt, ziet u het tabblad ‘Overzicht’. Deze geeft inzicht in het rendement.

Wat ziet u in het overzicht?

Totale waarde

Als eerste ziet u de totale waarde van de beleggingsrekening. Die bestaat uit twee onderdelen:

de actuele waarde van de portefeuille; dat zijn alle ASN Beleggingsfondsen waarin u belegt.
Het saldo op het gelddeel van de beleggingsrekening.

Deze twee bedragen opgeteld zijn de huidige totale waarde van de beleggingsrekening. Daarbij gaan we uit van de waarde van de fondsen op basis van de laatste afgiftekoers

Financieel rendement

Onder het kopje ‘Financieel rendement’ ziet u het totale rendement van de beleggingsrekening in euro’s en procenten voor de gekozen periode. Dat bestaat uit:

de netto-opbrengsten van de ASN Beleggingsfondsen; deze zijn berekend op basis van de waarde van de fondsen aan het einde van de vorige beursdag.
de rente die u heeft ontvangen of betaald op het gelddeel van de beleggingsrekening. Bij de berekening van het rendement tellen alle opbrengsten én alle kosten mee. U krijgt dus een reëel inzicht in wat de beleggingsrekening onder de streep oplevert.

> Waarom alleen de gegevens vanaf 11 november 2017 meetellen
> Zo berekenen we het rendement in procenten
> Waarom het rendement in euro’s positief kan zijn bij een negatief percentage

Portefeuille

Onder het kopje Portefeuille zijn de beleggingen uitgesplitst per fonds. U ziet van elk fonds:

Het aantal stuks (participaties) in het fonds dat u bezit.
De waarde van één participatie op basis van de laatste afgiftekoers.
De waarde van de belegging in het fonds op basis van de laatste afgiftekoers. Dit is het bedrag achter de naam van het fonds.
Onder dit bedrag staat een percentage. Dat is het rendement van dit fonds vanaf het moment dat u erin ging beleggen. Het rendement berekenen we in alle gevallen op basis van de waarde aan het einde van de vorige beursdag.

Klikt u op een fonds, dan krijgt u ook de volgende informatie te zien:

Het rendement dit jaar: uw financiële opbrengst vanaf het begin van het jaar tot heden, in euro’s en procenten.
Het rendement vanaf het begin van de beleggingsportefeuille tot heden, in euro’s en procenten.

> Waarom alleen de gegevens vanaf 11 november 2017 meetellen
> Zo berekenen we het rendement in procenten
> Waarom het rendement in euro’s positief kan zijn bij een negatief percentage

Wat telt mee bij de berekening van het rendement?

Bij de berekening van het rendement van uw beleggingsrekening en de individuele fondsen tellen alle opbrengsten én alle kosten mee. U krijgt dus een reëel inzicht in wat de beleggingsrekening en elk fonds onder de streep oplevert.


Meegenomen bij de berekening van het rendement	Toelichting
Uitgekeerde contante dividenden	Kiest u voor de herbelegging van contant dividend dan wordt dit gezien als een aankoop van nieuwe participaties.
Het ongerealiseerd koersresultaat van de participaties op dit moment aanwezig in de portefeuille	Ongerealiseerd koersresultaat is het resultaat van de koersveranderingen gedurende de periode dat u de participaties van een fonds in bezit hebt.
Het gerealiseerd koersresultaat van participaties die u aankocht en later verkocht	Bij het rendement van een fonds in portefeuille tonen we ook het gerealiseerde koersresultaat van participaties die u in het verleden heeft verkocht.
Servicekosten van de ASN Bank	De servicekosten worden alleen meegenomen bij de berekening van het rendement van uw totale portefeuille.
Kosten van het fonds	Bij de bepaling van de dagelijkse afgiftekoers van een fonds wordt rekening gehouden met de kosten van het fonds. Bij de berekening van het koersresultaat wordt gerekend met de afgiftekoersen. Het koersresultaat is dus het nettoresultaat van het fonds na aftrek van de kosten van het fonds.
Rente op het gelddeel van de beleggingsrekening
Deponering van participaties (ASN Beleggingsfondsen worden van een andere financiële instelling overgeboekt naar ASN Bank)	Het gerealiseerde koersresultaat en ongerealiseerde koersresultaat op basis van de afgiftekoers op de datum van deponering wordt meegenomen.

Veelgestelde vragen over de rendementsberekening

Waarom gaat de rendementshistorie van mijn portefeuille maar tot 11 november 2017 terug?

Open

Zo berekenen we het rendement in procenten voor uw ASN Beleggingsfondsen

Open

Bij elk ASN Beleggingsfonds ziet u onder de actuele waarde het rendement in procenten. Klikt u op het fonds dan krijgt u extra informatie over het rendement van het fonds. U krijgt het rendement in euro’s en procenten te zien vanaf de start en in het huidige kalenderjaar.

Het rendement in euro’s dat u behaalt met een ASN Beleggingsfonds wordt bepaald door het rendement van het fonds zelf én door uw persoonlijke keuzes om tussentijds bij te kopen of een deel te verkopen.

Het rendement in procenten corrigeren wij voor deze persoonlijke keuzes zodat u een goed inzicht krijgt in het rendement van het fonds zelf. Deze wijze van berekenen wordt de Time-Weighted Rate of Return genoemd.

Ter verduidelijking een voorbeeld:

Op 1 januari 2021 koopt u voor € 1000 participaties in fonds A. Stel: aan het einde van het jaar is deze belegging € 900 waard.


Waarde 1-1-21	Waarde 31-12-21	Rendement € dit jaar	Rendement % dit jaar	Rendement € vanaf start	Rendement % vanaf start
€ 1.000	€ 900	- € 100	- 10%	- € 100	- 10%

Op 1 januari 2022 belegt u € 4.100 extra in fonds A. Uw totale belegging in dit fonds is nu € 4.100 + € 900 = € 5.000 waard. Stel: aan het einde van het tweede jaar is de belegging € 5.250 waard.


Waarde 1-1-22	Waarde 31-12-22	Rendement € dit jaar	Rendement % dit jaar	Rendement € vanaf start	Rendement % vanaf start
€ 5.000	€ 5.250	€ 250	5%	€ 150	- 5,5%

Over de gehele periode heeft de belegging in € een positief rendement voor u opgeleverd van € 150. De optelsom van jaar 1 en jaar 2: - € 100 + € 250 = € 150. Toch heeft het fonds een negatief rendement van -5,5% gerealiseerd. U heeft een positief rendement in € dankzij uw eigen keuze om in het tweede jaar bij te kopen. Bij de berekening van het rendement in % corrigeren wij voor deze persoonlijke keuze.

Hoe komen wij tot het negatieve rendement van -5,5%? Stel u had er voor gekozen om niet bij te kopen:


Waarde 1-1-22	Waarde 31-12-22	Rendement € dit jaar	Rendement % dit jaar	Rendement € vanaf start	Rendement % vanaf start
€ 900	€ 945	€ 45	5%	- € 55	- 5,5%

Zoals u ziet heeft het fonds over de gehele periode een negatief rendement gerealiseerd van -5,5%. U begon namelijk op 1-1-21 met een belegging van € 1.000. Uw negatieve rendement vanaf de start is € 55. Het negatieve rendement in € als percentage van uw startbedrag is -5,5%. Vandaar dat wij dit tonen als rendement in % over de gehele periode. Het positieve rendement in € is te danken aan uw persoonlijke afweging om bij te kopen en niet aan het fonds.

Zo berekenen we het rendement in procenten voor uw beleggingsrekening

Open

Bij de berekening van het rendement in procenten van uw beleggingsrekening gebruiken wij de Time-Weighted Rate of Return methode. Voor een nadere uitleg over de methode en een voorbeeld zie ook de bovenstaande vraag: ‘Zo berekenen we het rendement in procenten voor uw ASN Beleggingsfondsen.

Bij de fondsen corrigeren wij voor uw persoonlijke keuze om voor het fonds bij de te kopen of een deel te verkopen. Op een vergelijkbare wijze corrigeren wij bij de beleggingsrekening voor uw persoonlijke keuze om geld te storten op / of te onttrekken aan het gelddeel van de beleggingsrekening. Hierdoor geeft het rendement % u een goed inzicht in het rendement van de door u gekozen combinatie van ASN Beleggingsfonds(en) en het geld op het gelddeel van de beleggingsrekening.

Hoe kan het rendement in euro’s positief zijn maar in procenten negatief?

Open

Het kan gebeuren dat het rendement in euro’s positief is, terwijl het rendementspercentage negatief is. Dat gebeurt als u:

in de eerste periode met een klein belegd bedrag een stevig verlies lijdt;
vervolgens participaties bijkoopt en in de volgende periode met een groot belegd bedrag een kleine opbrengst behaalt.

Andersom is ook mogelijk dat u in euro’s een verlies heeft, maar in procenten een positief rendement. Dat gebeurt als u:

in de eerste periode met een klein belegd bedrag een stevige opbrengst behaalt;
vervolgens participaties bijkoopt en in de volgende periode met een groot belegd bedrag een klein verlies lijdt.

Zie voor een voorbeeld ter verduidelijking de bovenstaande vraag: ‘Zo berekenen we het rendement in procenten voor uw ASN Beleggingsfondsen.’

Gids voor beleggers

Heb je een vraag over het gebruik van je beleggingsrekening? We hebben voor je op een rijtje gezet wat jouw mogelijke vragen zijn. Op deze manier vind je snel de relevante informatie waarmee je verder kunt.

Gids voor beleggers